Как вы сможете вернуть сумму франшизы с виновника ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вы сможете вернуть сумму франшизы с виновника ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.

Когда можно вернуть франшизу по каско

Ответ на этот вопрос легко запомнить — когда установлен виновник аварии и им являетесь не вы, а другой водитель.

Логика проста. Вы стали потерпевшим в аварии, поэтому имеете право на полную компенсацию урона виновной стороной. Но по каско-то вы получаете компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. То есть виновник заплатит меньше, чем должен.

Для наглядности рассмотрим пример. Пусть вашей машине нанесен урон в сумме 80 000 руб. По условиям каско значится франшиза 15 000 руб. Значит, ваша СК заплатит вам 65 000 руб. или оплатит ремонт на такую же сумму. Затем те же 65 000 руб. будут взысканы со страховой компании виновника, если у него имелась страховка.

Получается не совсем правильная ситуация. Вы имеете законное право взыскать с виновника полный урон, хоть по ОСАГО, хоть напрямую. Но страховая компания этого делать не будет. Поэтому надо самостоятельно делать возврат франшизы по каско с виновника ДТП. Есть два способа.

Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО

Получение возврата франшизы по полису КАСКО очень напоминает процесс возмещения убытков по обязательной страховке. Так, автомобилист должен предоставить тот же пакет документов, что предоставлял страховщику при обращении по договору комплексного страхования. Как было сказано ранее, автомобилист может просто запросить у страховщика документы, которые он ранее предоставлял по КАСКО.

Для возврата франшизы потребуются:

• протокол о ДТП или заполненное обеими сторонами извещение о дорожно-транспортном происшествии (если участники оформили европротокол);
• копия страхового полиса виновного в аварии автомобилиста;
• паспорт пострадавшего в ДТП гражданина;
• водительские права автомобилиста, который управлял ТС во время столкновения;
• ПТС и СТС;
• результат экспертизы, содержащий информацию о сумме причиненного ущерба и полученных в результате аварии повреждений;
• квитанция, подтверждающая оплату франшизы;
• грамотно заполненное заявление на получение возврата франшизы;
• реквизиты, на которые водитель желает получить перевод суммы.
  

  ---

При наступлении страхового случая франшизу можно выкупить у страховой компании. Что такое выкуп франшизы по КАСКО?

Выкуп франшизы – это оплата страхователем части страховой премии, на которую стоимость полиса была снижена при установке данного условия.

Например, первоначальная стоимость КАСКО составила 102 000 рублей. При установке франшизы в размере 30 000 рублей цена на полис снизилась до 63 000 рублей.

Таким образом, для выкупа франшизы автовладельцу потребуется заплатить

102000 – 63000 = 39000 рублей.

Выкуп франшизы целесообразен, если автомобиль получил сильные повреждения и стоимость ремонта значительно превышает сумму, которую требуется доплатить.

После выкупа франшизы страховая компания обязана выплатить страховую компенсацию в полном объеме.

Следует отметить, что выкупить франшизу можно только в одном случае, когда такая возможность закреплена условиями заключенного страхового договора.

Франшиза в автокаско – хороший способ сэкономить на страховке для водителей, редко попадающих в ДТП. Наличие франшизы в 20–30 тыс. р. может снизить стоимость полиса каско до 50%. При этом в случае аварии не по своей вине клиент вправе потребовать возмещения суммы франшизы от страховщика ОСАГО.

Однако обычная практика возмещения страховщиками ОСАГО франшизы по каско предполагает уменьшение выплачиваемой суммы с учетом износа автомобиля. Недавно РСА закрепил эту практику в своих правилах осуществления страховых выплат в счет возмещения вреда в порядке суброгации.

В целом учет износа предусмотрен законом об ОСАГО. При этом способ расчета износа оставляет страховщикам и экспертам большую свободу и во многом является субъективным. Максимальная величина износа – 80% от стоимости заменяемых деталей. На стоимость восстановительных работ износ не начисляется.

Существует несколько вариантов франшизы:

• Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации. Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. рублей, тогда как размер франшизы 20 тыс. рублей. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации.
• Безусловная. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании. Если стоимость повреждений превышает установленное значение, разница доплачивается страховой конторой. Например, если размер ущерба 15 тыс. рублей, франшиза составляет 20 тыс. рублей на возмещение рассчитывать нельзя, ремонт потребуется оплатить из собственного бюджета. А вот если при той же сумме франшизы, нанесенный вред будет оценен на 25 тыс. рублей, разницу в размере 5 тыс. рублей выплатит страховщик.
• Безусловная в виде процентного соотношения. Аналогична одноименному виду, с той разницей, что из суммы возмещения вычитается франшиза в виде определенного процента.

Условный вид практически не встречается при оформлении КАСКО. Практически все страховые конторы предлагают именно безусловный тип франшизы.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

Если автомобиль застрахован как по ОСАГО, так и по КАСКО, то пострадавший водитель может выбирать по какому полису ему выгоднее получить возмещение.

В большинстве случаев, автовладельцы предпочитают подавать документы на выплату по договору добровольного страхования. В связи с чем возникает насущный вопрос: если авто застраховано по КАСКО с франшизой, как ее вернуть. Необходимо понимать, что невозможно изменить условия страхования после наступления ДТП. Поэтому страховая компания произведет выплату, удержав часть денег, предусмотренную договором.

Чтобы не погашать франшизу самостоятельно, можно воспользоваться своим страховым полисом ОСАГО и получить «недоплаченное» возмещение по автогражданке. Благодаря статье 15 Гражданского кодекса России, гражданин имеет право на полное возмещение причиненных ему убытков без каких-либо оговорок.

Для того чтобы вернуть франшизу с помощью полиса ОСАГО, водителю необходимо совершить следующие действия:

1. Написать заявление о страховой выплате по КАСКО;
2. Получить возмещение, либо отремонтировать машину по направлению страховой, оплатив франшизу в кассу автомастерской;
3. Получить в компании заверенные копии страхового акта, платежного поручения и акта обследования транспортного средства;
4. Запросить в ГИБДД дополнительный комплект справок о ДТП;
5. Подать заявление о перечислении франшизы по полису ОСАГО.

Обращение будет рассматриваться в течение 20 календарных дней, такой срок предусмотрен Законом ОСАГО. Обратите внимание, вернуть размер франшизы возможно, в случаях, когда водитель, имеющий полис КАСКО, не является виновником ДТП.

Франшиза, ее виды и как она работает

Наличие вышеописанных услуг, если все это реализуется страховой компанией четко и без проволочек, основательно бережет нервы автовладельца и позволяет ему не беспокоиться ни о чем. Однако такой сервис очень дорого выходит по цене.

С учетом ситуации в экономике и других факторов, например, стоимости автомобиля, наличия страховых случаев ранее, — стоимость полиса может оказаться огромной.

И тогда страховой агент может вам сказать, что есть один способ, с помощью которого вы можете приобрести полис дешевле. Этот способ называется франшиза. Но это совсем не то же самое, что скидка, потому что вы понравились продавцу. КАСКО с франшизой — что это такое? Рассмотрим что такое франшиза в КАСКО и как она работает.

Франшиза в КАСКО – это условие в полисе, когда при страховых случаях определенную сумму страховщик вам не возмещает, и вам остается только производить ремонт за свой счет.

Сумма франшизы обговаривается с продавцом и может быть индивидуальной. Рассмотрим, какие бывают основные виды КАСКО по франшизе, как работает франшиза в КАСКО, плюсы и минусы.

Правила написания заявления

Основанием для страховых выплат и возврата франшизы является заявление страхователя, написанное собственноручно или законным представителем.

Примечательно, но унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено, поэтому заявление пишется в произвольной форме.

Однако здесь должны обязательно содержаться следующие сведения:

• данные страхователя, страховой компании и виновника аварии;
• информация о происшествии: дата, время, место, обстоятельства;
• просьба о возвращении франшизы с указанием актуальной суммы и перечнем выполненных ремонтнно-восстановительных работ;
• размер выплат по КАСКО;
• перечень прилагающихся к заявлению документов;
• дата составления заявления;
• подпись заявителя с расшифровкой.

Нужно отметить, что закон не запрещает страховым компаниям использовать бланки собственного образца.

Возврат франшизы по полису КАСКО

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Допустим, страхователь КАСКО по вине другого водителя попадает в ДТП. Поскольку договор потерпевшего включает франшизу (например, 10 000 рублей), в зависимости от условий договора он:

• Уплачивает эти деньги страховщику и только после этого получает направление на ремонт ТС.
• Получает по калькуляции страховщика определенную сумму за вычетом 10 000 рублей.

Но лицо, не виновное в аварии, имеет полное право (в соответствии со статьей 15 ГК РФ) требовать возместить причиненный его имуществу убыток в полном объеме. И данный пример как раз позволяет получить полноценную компенсацию, поскольку его можно рассматривать как страховой случай одновременно по двум договорам: КАСКО и ОСАГО. Если гражданская ответственность виновника аварии застрахована, пострадавший может обратиться в его страховую компанию и потребовать возместить ущерб в части франшизы по своему полису ОСАГО. Что необходимо для этого предпринять?

1. Самое главное – предоставить свой автомобиль на осмотр экспертам как в своей компании (по КАСКО), так и в компании виновника (по ОСАГО). Если, конечно, компании разные.
2. Сделать копии справки о ДТП, постановления, протокола и заверить их в ГИБДД (один экземпляр потребуется для получения выплаты по полису КАСКО, другой — по ОСАГО).
3. Постараться получить выплату (франшизу) по ОСАГО до того, как ваша страховая компания выставит претензию страховой компании виновника. От этого будет зависеть сумма возмещения: с учетом или без учета износа.

На практике п.1 выполняется не всегда. Автовладелец, следуя инструкциям своей страховой компании по КАСКО, предоставляет ей автомобиль для осмотра, оплачивает франшизу и ремонтируется на СТОА страховщика (либо получает деньги по калькуляции и чинит авто самостоятельно). После этого клиент запрашивает на руки стандартный заверенный пакет документов для дальнейшего обращения за компенсацией франшизы по полису ОСАГО. Понятно, что в этом случае осмотр в компании виновника уже не имеет смысла. Повреждения можно будет оценить на основании предоставленных документов (справки о ДТП, экспертном заключении, квитанции об уплате франшизы, заказ-нарядов и пр.).

Что означает выражение КАСКО без франшизы

Франшиза — это сумма, выплачиваемая клиенту, если наступает страховой случай. Она выражается в процентном эквиваленте от написанного в полисе покрытия либо прописывается в виде определенной суммы в рублях, долларах и прочее. Величина данной суммы предварительно прописывается в страховом полисе при согласии страховой компании и страхователя.

Под первой понимается, что при ущербе выплаты превышающие сумму самой франшизы, будут оплачены из кармана клиента. То есть, при небольшом ДТП либо при противоправных действиях третьих лиц, страховая фирма не выплачивает страхователю ничего.

Вторая же высчитывается всегда. Клиент в любом случае получит от страховой фирмы компенсацию за вычетом безусловной франшизы по заключенному договору.

К примеру, франшиза на сумму 20000 рублей предполагает, что выплаты по КАСКО будут всегда, но за вычетом этих 20000 рублей. Данный вид франшизы встречается намного чаще и является наиболее выгодным для фирмы страховщика.

Перед тем, как решиться на включение в КАСКО франшизы, нужно определиться какую именно будет выгодно оформить для Вас.

Вопрос учета износа — спорный момент?

При оформлении КАСКО без учета износа, автомобиль будет считаться новым в течение действия полиса. Сумма страховки будет рассчитываться так, как будто страховое событие произошло в день оформления КАСКО. При ремонте машины, испорченные детали заменяют новыми за счёт страховой фирмы.

Если же на автомобиль оформлен полис с учетом амортизации, то страховые выплаты будут производиться немного по-другому. В данном полисе будут учтены процент износа за время действия страхового договора, а также временной промежуток между моментом оформления полиса и ДТП. КАСКО без учета износа в среднем дороже на 15 процентов, но полностью покрывает ущерб.

Чтобы решить, какой полис лучше приобрести, необходимо обратить внимание на следующее:

• страховая стоимость автомобиля;
• год производства;
• процент амортизации;
• стаж вождения автовладельца и число людей, управляющих ТС;
• возраст страхователя;
• сумма страховки, которую автовладелец получит после ДТП или порчи машины.

При новом автомобиле, водителе без опыта или нескольких автомобилистах, выгоднее оформлять договор без учета износа автомобиля, так как шанс попасть в ДТП выше. Если машина подержанная, то полис КАСКО на нее будет дороже, чем на новое авто. Так как, по мнению страховой фирмы, шанс повреждения машины выше.

На сегодняшний день автовладельцы стали чаще покупать полис КАСКО с франшизой. Такой вид страхования значительно снижает стоимость полиса, делая его доступным для каждого. Недостаток франшизы заключается в том, что часть ущерба автовладелец оплачивает самостоятельно.

В такой ситуации страхователь уже не станет обращаться по каждой царапине. Как ни странно, но это является достоинством франшизы. Потому что при частых обращениях в страховую компанию по КАСКО, стоимость полиса на следующий год значительно вырастет. Большой плюс франшизы заключается и в том, что эту сумму можно возместить с помощью ОСАГО. К сожалению, об этом знают не многие. В этой статье мы подробно расскажем, как правильно вернуть франшизу по КАСКО и с какими трудностями, возможно, придется столкнуться.

Приобретать полис КАСКО с франшизой очень выгодно. Включив в договор страхования даже самую маленькую сумму франшизы, стоимость полиса уменьшится минимум на 15%. Чем выше франшиза, тем дешевле полис КАСКО. В этот момент главное грамотно оценить свои финансовые возможности на будущее. Потому что ущерб, который будет в пределах установленной франшизы, придется компенсировать самостоятельно. Если ущерб больше франшизы, франшизу клиент оплачивает сам, остальное компенсирует страховщик.

КАСКО с франшизой подойдет и для тех автолюбителей, которые не любят лишний раз по мелочам обращаться в страховую компанию. Такой подход, действительно экономит время. Ведь для того, чтобы получить компенсацию в страховой компании необходимо предоставить ряд документов, также потребуется время на согласование ремонта.

КАСКО с франшизой подойдет и для тех, кто оформляет автокредит. Страхование кредитного авто является обязательным условием. В целях экономии можно оформить КАСКО с франшизой.

Понятие «франшиза» в автостраховании

Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба.

Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой.

При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.

Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО.

Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза.

В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.

Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:

1. Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
2. Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.

Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.

КАСКО с франшизой. Сумма возмещения по ОСАГО

Похожие записи:

• Ответственность за хищение
• Ежемесячное пособие на ребёнка в 2023 году
• Как подавать исковое заявление на алименты?