Условия приобретения автомобиля Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия приобретения автомобиля Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки
В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.
Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»
- Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
- Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
- В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
- Покупатель вносит первоначальный взнос;
- Покупатель подписывает кредитный договор;
Подводные камни программы
Гос программа автокредита 2023 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.
Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.
Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.
Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»
- Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
- Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
- В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
- Покупатель вносит первоначальный взнос;
- Покупатель подписывает кредитный договор;
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2021 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2021 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2021 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»
Чтобы воспользоваться госпрограммой, выберите из списка автомобиль, а после отправляйтесь по автосалонам на его поиски. Менеджер дилерского центра поможет определиться с банком. Далее вы:
-
Пишете заявление в банк на участие в программе «Семейный автомобиль». Ждете его одобрения.
-
При положительном решении подписываете кредитный договор.
-
Вносите первоначальный взнос за машину.
-
Оформляете КАСКО.
-
Дожидаетесь поступления средств на счет автосалона (1-2 дня). Субсидия от государства поступит салону на второй день.
-
Получаете авто и ставите его на учет в ГИБДД.
Для оформления кредита нужен:
-
гражданский паспорт;
-
водительские права;
-
справка 2-НДФЛ;
-
трудовая книжка;
-
свидетельство о рождении ребенка (детей);
-
подтверждение, что нет иных автомобилей, взятых в кредит (берется в ГИБДД).
После покупки машина остается в залоге у банка. Обременения снимет, когда владелец полностью выплатит кредит. В условиях программы нет ограничений по поводу досрочного погашения автокредита. Вы можете выплатить всю стоимость машины хоть завтра, чтобы не переплачивать проценты. Банки иногда говорят, что заемщик должен выплатить проценты хотя бы в течение трех месяцев. Не верьте – они лукавят.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2021 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2021 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2021 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Внимание! С 7 июля 2020 года условия программы «семейный автомобиль» изменены. Теперь для участия достаточно, чтобы в семье был хотя бы один ребенок.
Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
Программа действует в крупных российских городах (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Челябинск, Ростов-на-Дону и др.), поэтому условия в регионах могут незначительно отличаться. Чтобы получить компенсацию на покупку семейного автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:
- российское гражданство;
- возраст (различается по банкам) от 18 до 65 лет;
- один и более несовершеннолетних детей в семье;
- отсутствие действующих автокредитов с 2021 года;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы на текущем месте не менее четырех месяцев;
- постоянная регистрация (прописка);
- соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).
Из документов вам понадобится:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- справка о составе семьи;
- проект договора купли-продажи;
- ИНН и СНИЛС;
- заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.
Также банки могут запросить трудовую книжку или трудовой договор. В случае поручительства кредитные организации могут потребовать документы супруга.
Отсутствие машин, купленных в кредит в 2021 году, подтверждается справкой из ГИБДД.
Требования к автомобилю
Госпрограмма «Семейный автомобиль» предусматривает следующие условия предоставления субсидий или сниженных тарифов по кредитам:
- автомобиль приобретается не ранее 01.03.2021 г.
- госпрограмма распространяется только на автомобили 2021 года выпуска;
- максимальная стоимость автомобиля не должна превышать 1,5 млн руб.;
- максимальная масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн;
- льготный кредит предоставляется на период 12-84 мес.;
- минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб.;
- единовременные или ежемесячные комиссии за выдачу кредита отсутствуют;
- допускается досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий;
- на время действия кредитного договора заключаются договор залога и договор страхования каско.
Перечень автомобилей, которые могут участвовать в программе
В программе официально участвуют около 70 видов транспортных средств не только отечественных, но и иностранных компаний. Главным условием является — выпуск автомобиля на территории России.
- Лада Ларгус (фургон, универсал, Кросс),
- Лада Приора (седан),
- Лада 4х4 (23490, 23461, 23460, Бронто, Урбан 5 дв., 5 дв., Урбан 3 дв., 3 дв.),
- Лада Икс-Рей (кроссовер),
- Лада Гранта (спорт, лифтбек, седан),
- Лада Веста (SW кросс, SW, седан),
- Лада Калина (Спорт, кросс, универсал, хэтчбек),
- Ford Explorer (Sport, Limited Plus, Limited, XLT),
- Ford Focus (Ambiente, White and Black, SYNC Edition, Titanum),
- Ford Kuga (Trend, Titanum, Trend Plus, Titanum Plus),
- Ford Ecosport (Trend, Titanum, Trend Plus, Titanum Plus),
- Ford Mondeo (Trend, Titanum, Trend Plus, Titanum Plus),
- Ford Fiesta (Ambiente, White and Black, SYNC Edition, Titanum),
- KIA Cerato,
- KIA X-Line,
- KIA Rio,
- KIA Sorento,
- RENAULT SANDERO COMFORT,
- RENAULT KAPTUR Drive 2,0,
- RENAULT KAPTUR Drive 1,6,
- Chevrolet Niva (все комплектации),
- Mitsubishi Outlander,
- Skoda Rapid,
- Skoda Yeti,
- Skoda Octavia,
- Datsun mi-do,
- Datsun on-do.
Перечень автомобилей не является полным и постоянно дополняется другими марками. Так, в 2018 году, в список разрешенных к покупке по государственной программе автомобилей вошли:
- Nissan (Sentra, Qashqai, Terrano, Almera),
- Chery Tiggo (FL, 5),
- Mazda (CX-5, 6),
- Toyota (RAV-4, Camry),
- Pegeot 408,
- Geely Emgrand (X7, GT, 7),
- Hyundai (Creta, Tucson, i40, Elantra, Solaris),
- Volkswagen (Jetta, Polo),
- Lifan (X60, X50, Solano, Smily),
- УАЗ (Пикап, Хантер, Патриот).
Необходимые документы для участия в программе “Первый семейный автомобиль”
Чтобы гражданин получил кредит, необходимо предоставить определенные документы банку. При отсутствии одного из перечисленных пунктов в кредите могут отказать. Что потребуется для оформления кредита по государственной программе автокредитования, перечислено далее:
- Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
- Наличие штампа о регистрации в соответствующем регионе.
- Действующее водительское удостоверение.
- По требованию банка: трудовая книжка или контракт с работодателем. Стаж работы на текущем месте работы не должен быть меньше четырех месяцев.
- Если второй супруг выступает поручителем – его документы, удостоверяющие личность.
- Свидетельство о рождении детей.
- Справка из ГИБДД, подтверждающая, что на заявителя (или его супруга) не оформлен другой автомобиль.
Ответы на часто задаваемые вопросы по теме участия в программе “Первый семейный автомобиль”
Вопрос: Я проживаю в Алтайском крае, и у меня двое детей. Могу ли приобрести транспортное средство по программе “Первый семейный автомобиль”?
Ответ: Преференции распространяются на все регионы страны, но средства, выделенные на субсидирование, быстро заканчиваются. Поэтому рекомендуется проконсультироваться в местных дилерских центрах. На постоянной основе льготная программа действует только в крупных городах.
Вопрос: Могу ли я воспользоваться государственной программой, если уже был владельцем транспортного средства, но потом его продал?
Ответ: Да, вы сможете воспользоваться льготным кредитованием от государства, но только при условии, что на вас не был оформлен автомобильный кредит в период с 2019 по 2022 годы.
Вопрос: Приобрел транспортное средство по льготной программе “Первый семейный автомобиль”. Машина находится пока в собственности банка. Смогу ли ездить на автомобиле за границу?
Ответ: Да, сможете. Это условие никак не влияет на пересечение границ между государствами.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2021 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2021 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2021 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Внимание! С 7 июля 2020 года условия программы «семейный автомобиль» изменены. Теперь для участия достаточно, чтобы в семье был хотя бы один ребенок.
Постановлением № 364 определены только базовые условия для получения скидки к первоначальному взносу. Большинство положений кредитного договора, а также требования к заемщику, банк может устанавливать по собственному усмотрению. Даже если на вас, формально, распространяется государственная программа поддержки «Первый автомобиль», заявку могут отклонить по причине маленького дохода, по другим основаниям.
Сроки действия автокредита государство не регулирует. Раньше в Постановлении № 364 было правило «3 лет», однако сейчас оно отменено. Банк и заемщик должны сами договориться о сроке действия автокредита, подтвердить его в договоре и графике платежей.
Как получить скидку без оформления кредита?
Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.
Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.
Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.