Как выбрать банк для открытия счета ИП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать банк для открытия счета ИП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

• Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
• Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
• Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 – 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.

Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.

Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:

• время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
• число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
• учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.

В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:

ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году

Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.

Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2023 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Законодательный аспект

Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.

Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.

На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.

Каким должен быть лучший банк для бизнеса?

Прежде всего, следует понять, каким должен быть самый лучший и выгодный банк для ИП. Чаще всего специалисты называют три основных критерия:

• удобство;
• выгодность;
• высокая ориентация на клиента.

Рассмотрим эти факторы более подробно.

Удобный банк для ИП является современным и использующим новейшие технологии в работе. Это значит, что кредитная организация проводит платежи только по современным каналам. Нередко для ускорения процесса между крупными банками заключаются специальные соглашения о взаиморасчетах. Кроме того, клиентам предлагается использовать в работе различные интернет-программы, для управления счетом. При этом отсутствует необходимость посещать офис кредитной организации.

Выгодный банк для ИП – это банк с минимальными комиссиями за обслуживание счета. Обычно банки взимают плату за следующие услуги:

• открытие счета – бесплатно или разово;
• ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
• подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
• предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
• снятие наличных – при каждой операции.
• Кредитование предпринимателей под низкий процент — под оборот по счету или под залог.

Некоторые банки дополнительно устанавливают платежи за перечисление средств. Прежде чем определиться, где открыть счет, желательно внимательно изучить тарифы и сравнить их.

Лучшие банки для ИП всегда ориентированы на своих клиентов. Проще говоря, они делают все, чтобы индивидуальным предпринимателям было удобно работать с ними. Признаки клиентоориентированного банка:

• наличие телефона (желательно бесплатного) для консультаций клиентов;
• скорость обслуживания;
• хорошие конкретные отзывы в интернете и СМИ;
• развитая филиальная сеть;
• программные сбои происходят достаточно редко;
• удлиненный операционный день (время, когда платежи пройдут текущим числом);
• качественные каналы шифрования, обеспечивающие безопасность средств.

Критерии выбора выгодных РКО

Сотрудничество с банком – это долговременная процедура, поэтому нужно сразу выбрать кредитное предприятие, которое будет предоставлять стандартный пакет услуг и предлагать дополнительные опции на комфортных условиях. Качество любой услуги будет влиять и на работу бизнеса в целом. Не менее важна специфика работы ИП, а также возможность развития.

Стандартный бизнес индивидуального предпринимателя – это торговая точка, где чаще рассчитываются наличкой или интернет магазин, где платежи проходят по безналу. Именно такие основополагающие позиции и должны ложиться в основу выбора банковского учреждения, где будет открыт расчетный счет. Эта услуга практически во всех предприятиях бесплатная (за исключением Газпромбанка).

Важно помнить, что иногда внушительная абонентская плата делает другие позиции практически бесплатными, а бескомиссионное обслуживание потом заставит предпринимателя платить практически за каждую операцию. Именно поэтому важно выбирать партнера, исходя из персональных потребностей компании индивидуального предпринимателя.

Нюансы выбора банка для ип

Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).

В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:

• входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
• предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
• оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.

Выгодный банк для ИП может предложить следующие услуги, которые в полной мере сделают ведение бизнеса комфортным и бесперебойным:

• дистанционное обслуживание позволяет не быть привязанным к офису и управлять расчетным счетом с любого устройства и любой точки мира;
• мгновенные платежи ускоряют бизнес-процессы и отгрузку товаров;
• удобный интерфейс интернет-банка и мобильного банка;
• личный консультант, который сможет круглосуточно решать возникающие проблемы;
• продолжительный операционный день;
• встроенные сервисы, позволяющие управлять онлайн-бухгалтерией и формировать отчетность;
• начисление процентов на остаток по счету;
• торговый эквайринг и предоставление POS-терминалов;
• предоставление льготных условий по овердрафтам, другим кредитным продуктам и лизингу;
• дополнительные бонусы от партнеров банка на рекламу в интернете, доступы на различные торговые площадки.

Анализ всех этих критериев сможет подсказать, где лучше бизнесмену открыть расчетный счет для ИП.

Как выбрать тарифный план

При большом количестве платежей стоимость обслуживания в банке может быть ощутимой для бюджета предпринимателя. Обычно дешевле открыть расчетный счет в рамках пакетного предложения. Как правило, для ИП в банке могут предложить сразу несколько тарифных планов. И среди них предприниматель может подобрать тот, который лучше всего подходит под обороты и нужды его бизнеса.

Для ИП в выборе тарифа существует несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

• плата за ежемесячное обслуживание;
• стоимость платежных поручений, как внутрибанковских, так и внешних;
• процент за снятие наличных с корпоративных карт;
• процент за внесение денежных средств на счет;
• процент за перечисление денежных средств на счета физических лиц.

Для новичков почти у каждого банка есть специальные предложения, которые помогают в тестовом режиме оценить качество услуг. При достижении определенного уровня доходов клиент вправе изменить тарифный план, поэтому заранее стоит присмотреться ко всей тарифной сетке банка. В случае необходимости можно сменить сам банк, если будут предложены лучшие условия для ИП в другом учреждении. Тем более что на данный момент это можно сделать быстро и безболезненно для бизнеса. Многие финансовые учреждения предлагают открытие счета за 1 час и без посещения офиса. Номер расчетного счета бронируется сразу же в момент обращения.

В каком банке лучше открыть счет для ИП?

Многие предприниматели идут по проверенному пути и доверяют свои финансы крупнейшим банкам. Лидирующие позиции среди них занимают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзен банк. Они считаются эталоном надежности, что создает повышенный уровень доверия и определяет выбор клиентов. Однако, по рейтингам и уровню обслуживания им не уступают такие банки, как Тинькофф Банк, Модуль Банк, Открытие и Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).

Таблица сравнения расчетных счетов в банках.

РКО на практике: какие бывают тарифы

Возьмем для сравнения два тарифа РКО: «Бизнес Старт» от Промсвязьбанка и «Свое дело» от Локобанка.

Первый банк — один из системно значимых даже по мнению Центробанка, а значит, лицензию у него неожиданно не отзовут. По выбранному тарифу открыть расчетный счет для бизнеса можно бесплатно в офисе банка или онлайн. Абонентской платы не будет первые полгода, комиссии за поручение, интернет-банкинг и непосредственно операции со счетом — первые три месяца.

Предоставляемые за деньги услуги точно не разорят: 99 рублей за SMS-оповещения, 3% комиссии за снятие наличных и от 1,5% за переводы физлицам свыше 150 тысяч рублей. В качестве бонусов — бесплатная подготовка документов для открытия счетов и возможность взять кредит для бизнеса после открытия.

Важный недостаток — счет в иностранной валюте открыть нельзя. Комплекс услуг на этом тарифе такой, что он идеально подходит для старта небольшого бизнеса. Когда каждая копейка на счету, как минимум три месяца не придется думать о расходах на расчетный счет.

Никаких излишеств и серьезных бонусов, но все самые нужные услуги есть. И даже немного комфорта. К «Бизнес Старту» и ему подобным есть смысл приглядеться, когда счет не будет играть большой роли в бизнесе, и на нем можно сэкономить.

«Свое дело» от Локобанка — тариф похожий, но со своими особенностями. На него Центробанк не обращает такого пристального внимания, но это не мешает Локобанку постоянно расширять список услуг и предложений, получать новых клиентов и оставаться благодаря этому надежным. По сравнению с «Бизнес Стартом» «Свое дело» дороже.

Открыть счет можно онлайн с выездом специалиста, и для Тольятти, Челябинска и Белгороде процедура будет стоить 1500 рублей. SMS-оповещения тоже дороже — 250 рублей в месяц. Переводы физлицам с комиссией от 2 до 10%, на счет в этом же банке — бесплатно до 150 тысяч рублей. Комиссия на снятие наличных — от 3 до 15%, на зарплату — 0,6%. Есть ограничение до 500 тысяч рублей в месяц на внешние переводы. Платежное поручение — 89 рублей.

По этим данным тариф проигрывает первому, но счет обслуживается (а в большинстве случаев и открывается) бесплатно, и это самый большой плюс. Если оформить зарплатные счета и карты в этом же банке, удастся здорово сэкономить на зарплатных комиссиях. Банк выгоден для массового использования. Еще несколько приятных деталей — поддержка МСП, большая сеть партнеров для пополнения наличкой и отсутствие комиссии при пополнении через Юнистрим.

Это только два из множества банковских тарифов, которые нужно изучить, чтобы сделать правильный выбор. Новичку такие объемы незнакомой информации покажутся ужасающими, но мы облегчим и эту задачу.

Возврождение Банк: малому и среднему бизнесу – лучшие решения

Эта институция также предлагает бесплатное открытие счета. У нее можно подобрать один из четырех тарифов для старта, небольшого числа платежей, дистанционной работы и внешнеэкономической деятельности. Первый вариант не требует оплаты за месячное обслуживание, что делает его крайне выгодным для новичков и малооборотных фирм. Проценты по другим опциям варьируются от 0,1 до 0,5%.

Лимит для бесплатного совершения платежей банком не предусмотрен. Их стоимость обойдется от 10 до 100 рублей. Возрождение Банк вместе с открытием счета предлагает:

— подключение системы интернет-клиент;
— смс-информирование по операциям на счетах;
— беспрерывную поддержку.

Воспользовавшись услугами учреждения сегодня, можно получить возможность бесплатно обслуживаться до полугода на максимально выгодных условиях.

Банк идеально подходит для бизнеса благодаря обилию дополнительных опций. К числу таковых можно отнести доступ к каталогу бизнес-планов, базы недвижимости для аренды площадей, выдачу международных корпоративных карт, сервис «Юрист», зарплатный проект, инкассация и многое другое. На официальном сайте предоставлена вся необходимая информация.

Как предприниматели выбирают банк и тариф: пример

Иван зарегистрировался в налоговой и выбирает РКО для ИП. Он занимается созданием сайтов, пока работает один. Выбрал УСН «Доходы» 6%. Редко будет отправлять платежные поручения, поэтому стоимость одной платежки не так важна.

Иван продолжал бы работать на фрилансе, но все чаще его заказчиками становились предприниматели и ООО, которым удобно оплачивать услуги с расчетного счета. Заказов пока немного, над каждым он работает по 2-4 недели. Платить за счет для ИП ежемесячно ему невыгодно. Он ищет банк и тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.

В итоге, выбрал «Тариф 1%» от Альфа-банка. Ведение счета бесплатно, но с каждой оплаты от клиентов 1% берет банк за обслуживание. Это справедливо: нет выручки – нет и расходов на счет для ИП.

Похожие записи:

• Налоговый вычет в 2022 году: что нужно знать при покупке квартиры
• Этапы и регулярность проверки и осмотра страховочной привязи
• Росреестр предложил в 2023 году изменить определение недвижимости