Деноминация. Положительные и отрицательные последствия ее проведения
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деноминация. Положительные и отрицательные последствия ее проведения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Подводя итог всему вышесказанному, из реальных предпосылок к деноминации можно назвать только ослабление рубля и большую денежную массу в экономике. Но как мы выяснили, деноминация не позволит сократить преступные схемы расчёта. Поскольку все владельцы серых схем переведут свой капитал в иностранную валюту, криптовалюту, фьючерсы, выведут деньги в офшоры. Пострадают в первую очередь обычные граждане, поскольку деноминация приведёт к округлению цен, а округлять цены у нас любят в большую сторону.
Почему термины деноминация и девальвация употребляют вместе?
С одной стороны, девальвация и деноминация валюты — совершенно разные понятия. Первое отражает следствие проблем в экономике, второе скорее относится к технической процедуре, «редизайну» денежных знаков, если хотите. С психологической стороны эти понятия вообще противоположны несмотря на то, что оба слова начинаются с одной частицы:
Деноминация — это психологически процедура обратная девальвации, хотя оба словами начинаются с частицы де. Девальвация — уменьшение рыночной цены национальной валюты по отношению к иностранным. Деноминация или увеличение номинальной стоимости выпускаемых новых денежных купюр («зачеркивание нулей», как прижилось в народе) призвана убедить население в том, что власти уверенно контролируют процессы на валютном и денежном рынке, и способны обуздать инфляцию.
Первые две деноминации в России прошли в начале 1920-х годов. Их цель — нормализовать денежное обращение в ещё молодом Советском Союзе. В 1921 году коэффициент составил 10 000 (бывшие 10 000 рублей стали одним рублем), а в 1922-м — 100 (прежние 100 рублей стали одним рублем). Третью деноминацию провели в 1961 году — тогда обмен шёл в соотношении 1:10.
Четвёртую деноминацию в стране решили провести в 1997 году. Тогда хлеб стоил примерно 2300 рублей, минимальная пенсия составляла 70 000 рублей, а за набор из 25 основных продуктов приходилось отдавать около 226 000 рублей.
С 1 января 1998 года цифры на банкнотах уменьшились в 1000 раз. Эта деноминация стала первым случаем, когда об обмене гражданам объявили заранее, а процесс шёл целый год. Обменивать оставшиеся на руках старые деньги россиянам разрешили и вовсе до конца 2002 года.
Примеры деноминации в разных странах мира
Денежные реформы осуществлялись даже в странах, которые сегодня считаются экономически развитыми. Наиболее интересными можно считать такие примеры деноминации:
- в Германии в 1923 году был совершен обмен рейхсмарок на новые марки с коэффициентом 1 012:1;
- в Израиле в 1985-86 годах производился обмен старых шекелей на новые из расчета 1 000:1; до этого израильские лиры обменивались на шекели 10:1;
- в Польше в 1985 году старые злотые обменяли на новые из расчета 10 000:1;
- в Турции в 1995 году был произведен обмен старых лир на новые по курсу 106:1;
- в Зимбабве денежные реформы производились в 2006 году (1 000:1), в 2008 году (1 010:1) и в 2009 году (1 012:1);
- в Украине в 1996 году карбованцы были заменены гривнами в соотношении 100 000:1;
- деноминация в Беларуси проводится с 2016 года, обмен старых белорусских рублей производится на новые по курсу 10 000:1. То есть, в итоге 100 рублей (самый низкий номинал) будут заменены монетами достоинством 1 копейка.
Деноминация рубля в 1998 году
В последний раз с таким явлением, как деноминация денег, наша страна столкнулась в 1998 году. Наверное, мы все помним, как мы сами или наши родители ходили в обменные пункты, чтобы обменять денежные средства. В 1998 году деноминация проводилась по курсу 1000 к 1, то есть за купюру в 10 000 рублей в обменных пунктах давали 10 новых рублей. Приведем некоторые значения деноминации 1998 года в таблице для сравнения.
| Было | Стало |
| 1 000 рублей | 1 рубль |
| 5 000 рублей | 5 рублей |
| 10 000 рублей | 10 рублей |
К слову, обменять старые рубли на новые можно было вплоть до 2002 года.
Когда будет проведена деноминация в России?
Журналисты очень любят раздувать целый сюжет буквально из любого заявления более-менее крупного чиновника. Люди читают сообщения и начинают всерьез беспокоиться, когда ждать уменьшения номинала и как к нему нужно подготовиться. Особенно граждане боятся, что будет выпущен указ о проведении деноминации, ведь это положит начало переменам. На самом же деле никаких причин для такого шага попросту нет, и указ выпущен не будет.
С одной стороны, санкции, уменьшение цен на нефть и общий кризис в стране больно сказался на экономической активности внутри России. Центробанк очень старался не допустить инфляцию, и ему это удалось: показатели 2017-2018 годов были рекордными за всю современную историю РФ. Но вот от девальвации валюту не уберечь: курс сильно упал, покупательная способность и реальные зарплаты упали вслед за ним.
Поэтому были введены новые купюры в 200 и 2000 рублей — это, конечно, шаг в сторону более крупного номинала. В рамках экономической теории это говорит о потере стоимости одного рубля. Но с другой стороны, Россия постепенно оправляется от кризиса. Удалось даже добиться стабильного роста ВВП из года в год — правда, пока что рост не очень значительный, но относительно мирового кризиса это нормально.
Если бы инфляция была больше 15%, вот тогда можно было бы говорить о возможном уменьшении номинала. Однако, по прогнозам Центробанка инфляция в 2021 году составит порядка 4-5%, да и то главным образом из-за повышения НДС. В прошлом году инфляция была на уровне 2-3%. Словом, никаких угроз нет и не предвидится. «Запахнет жареным» только при увеличении инфляции, а это в перспективе ближайших пяти лет маловероятное событие.
К чему приведёт деноминация рубля в России
Деноминация, о которой пишут СМИ, действительно может сократить количество и нарицательную стоимость денежных знаков в России. Также государство может сократить количество «серых» схем при взаиморасчетах, снизить количество зарплат в конвертах и незадекларированных доходов. Однако эти последствия будут носить только временный характер.
Так как большинство рядовых граждан не видит разницы между деноминацией и девальвацией рубля, денежная реформа может привести к существенному росту инфляции. Опасаясь обмена денег или замораживания счетов, начинается ажиотажный спрос на дорогостоящую технику, транспорт и недвижимость. Это приводит к росту цен, после чего запускается инфляционный процесс. Пока государственные чиновники не комментируют слухи о деноминации, опасаться ее не стоит.
Последние денежные реформы
В новейшей истории России деноминация проводилась только в 1998 году — купюры заменили по коэффициенту 1000:1 после периода гиперинфляции 1990-х. Тогда инфляция измерялась сотнями, а конкретно в 1992 году — тысячами процентов за год. Старые купюры обменивались на новые до конца 2002 года.
Реформа совпала по времени с кризисом — дефолтом и последующим обвалом рынков в 1998 году. Вот почему деноминация вызывает негативные ассоциации.
Куда более неприятной была «павловская» денежная реформа еще советского периода — января — апреля 1991 года. Тогда 50- и 100-рублевые купюры образца 1961 года обменивались на новые.
По сути это была конфискационная реформа (сама деноминация как таковая не проводилась), которая должна была избавить страну от «лишней» наличности. Старые денежные банкноты необходимо было обменять на новые (того же достоинства) за три дня, и обмен был ограничен лимитом в 1 тыс. руб. на человека.
Что происходит на самом деле
В России в 2021 году нет никаких предпосылок для дефолта. Это ситуация, в которой у государства есть долги на огромные суммы, но не имеется никаких ресурсов, чтобы рассчитаться с ними. Так было у Греции в 2010 году и так примерно обстоят дела у Украины, которая берет в долг огромные суммы у Международного валютного фонда. В России на сегодня есть средства, накопленные в фонде национального благосостояния и значительный резерв в золоте и валюте.
Постоянно растущий долларовый курс рубля вызван вовсе не финансовым благосостоянием Соединенных Штатов, а политикой правительства и паникерами. При остановившейся на карантине экономике, в продажу пускается валюта, которую в панике скупает население. Так пополняется федеральный бюджет, без особых затруднений вытаскивается из кубышек рублевая масса.
Согласно последним новостям, государство нашло необходимые средства для поддержки населения в период карантина, подняв налог на крупные вклады и на средства, все еще утекающие в офшоры. Так что не пришлось прибегать к внешним заимствованиям.
Тем, кто все еще уверен в неминуемом дефолте, следует вспомнить, что у России практически нет внешнего долга. В отличие от Штатов, где он самый большой в мире и на 2 ноября 2021 года составлял $23 трлн.
Риски деноминации для населения
Деноминация оказывает на людей социально-психологическое воздействие. Валюта страны, денежная масса, находящаяся в обороте, должны соответствовать рынку, отражать реальную стоимость, обеспечивая психологический комфорт населению со средним уровнем заработков.
Могут иметь место прочие проблемы, связанные с техническими, организационными просчетами руководства государства.
К примеру, если не будет выполнено обязательство по полному обмену всей имеющейся наличности старой валюты, возникнут трудности при проведении расчетов через банковскую систему.
Паника может привести к желанию людей, побыстрее избавиться от наличности, переводить ее в иностранную валюту, дорогостоящие быстро ликвидные товары, стимулируя, повышение цен, рост курса иностранных валют.
Как правило, появляются очереди впервые дни проведения реформы в торговых сетях, банках, новые цены будут казаться очень низкими, хотя по размеру доходов этого не скажешь.
Объекты торговли осуществляют закругление цен в большую сторону, что обуславливает увеличение расходов покупателя.
Что такое деноминация?
Данный экономический термин вызывает у всех, если не панический ужас — то, как минимум, тревогу.
Выражаясь просто, деноминация представляет собой «отрезание» нулей, ставших лишними, на денежных купюрах. То есть, была у вас, например, сотня рублей, а превратилась она в 10 рублей. Или вовсе в 1 рубль, в соответствии с масштабом проблемы.
Согласно же профессиональной терминологии, данный процесс представляет собой изменение нарицательной стоимости дензнаков для последующей стабилизации валюты, упрощения расчетов и, естественно, укрепления денежной единицы государством.
В процессе деноминации осуществляется обмен старых денег на новые, обычно меньшего номинала, а старые, в свою очередь, изымаются из обращения. Стоит отметить и повышение стоимости услуг и товаров после деноминации.
Новая денежная реформа: чего ждать, к чему готовиться?
Российским гражданам, у которых на руках есть наличные денежные средства, рассказали о грядущих изменениях банкнот. Уже 30 июня Центробанк РФ должен представить одну из обновленных купюр, после чего изменениям подвергнут и другие деньги.
Реформу денежных банкнот российский регулятор анонсировал еще в прошлом году. А в начале этого года заместитель председателя Банка России Михаил Алексеев рассказал, что первое нововведение стоит ждать уже в ближайшие месяцы.
Обновленный дизайн купюры достоинством в 100 рублей ЦБ представит уже 30 июня. Ожидается, что банкноты получат более эффективную защиту от мошеннических действий, а также будут представлены в немного других цветовых решениях.
В течение ближайших нескольких лет регулятор намерен заменить все имеющиеся сейчас купюры. При этом «старые» деньги никуда не денутся, граждане смогут продолжить ими пользоваться наряду с новыми банкнотами.
Нынешняя денежная реформа станет крупнейшей в России с конца 90-х годов прошлого века, когда в стране как раз массово выпускались новые купюры после деноминации.
При этом эксперты уже сейчас предупреждают, что появление нового дизайна банкнот может спровоцировать волну мошенничества, поскольку злоумышленники всегда быстро адаптируются к реальности. Мошенники могут призывать граждан избавиться от старых купюр, заменив их на другие. Важно сохранять бдительность и не поддаваться на такие уговоры.
Что такое деноминация простыми словами?
У этого термина есть 2 значения:
- деноминация от латинского слова, обозначающего «переименование» – denominátio. При этом центробанк меняет в сторону уменьшения нарицательную стоимость денежных знаков. То есть меняется номинал национальной валюты, курс иностранных валют и соответствующим образом корректируются цены в магазинах;
- в религии это же слово выступает в роли синонима конфессии. В христианстве используется для обозначения особой религиозной организации.
О начале деноминации подписывает соответствующий указ Президент страны. В нем указаны сроки проведения и пропорции. Так, в 1998 году было принято постановление, согласно которому все купюры обмениваются на новые в пропорции 1000 к 1 в течение последующих пяти лет. Затем старые купюры уже переставали действовать.
Данное мероприятие может проводиться и в более короткие сроки, однако, тогда население просто не успеет прийти в банковские офисы и обменять наличность. Деньги на счетах обмениваются автоматически. Короткие сроки обмена трудно воспринимаются и переносятся людьми, поэтому в 2000-х годах в обращении наравне находились старые и новые деньги. Так, в одном магазине можно было приобрести товар за 1 новый рубль или за 1000 старых.
Деноминации рубля в России в 2019 году не ожидается
Специалисты уверяют, что в ближайшие годы деноминация рубля в России не произойдёт. Никаких законопроектов для её проведения правительство не готовит. Несмотря на стремительное обесценивание рубля за последние годы, ситуация пока не достигла критического уровня, при котором деноминация была бы необходима.
Важной причиной нерациональности проведения деноминации в России является и огромное количество банков. Несмотря на значительное сокращение их числа в последнее время, при таком составе финансового рынка государству будет проблематично контролировать замену денег.
Экономика России и национальная валюта во многом зависит от цен на международном энергетическом рынке. Поскольку стоимость нефти всё ещё довольно высока, а инфляция в стране по официальным данным не превышает 4%, рубль считается достаточно стабильным и не нуждается в проведении деноминации. Такая необходимость может возникнуть, если уровень роста цен достигнет 10% в год.
Геополитические факторы также внушают руководству страны уверенность в завтрашнем дне. По заявлению российских властей, высокая востребованность национальных энергоресурсов на мировом рынке, слабое влияние американских санкций на национальную экономику, крепкие отношения с Китаем и снижение эскалации конфликта с Украиной даёт шансы на восстановление экономического роста в стране.
Серьёзная угроза стабильности российской экономики может возникнуть после 2020 года. Высокий уровень сырьевой зависимости, слабое развитие перерабатывающего производства, невозможность импортозамещения в ключевых отраслях, истощение запасов нефти на территории России и возможное изменение конъюнктуры мирового рынка может привести к снижению валютных поступлений и дефициту госбюджета. Это вызовет резкое падение курса рубля и приведёт к необходимости проведения деноминации.