Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Банкротство физических лиц: отзывы реальных банкротов

Согласно статистике, люди «за банкротством в очередь не выстраиваются». По оценке экспертов (ОКБ), в 2022 года в России проживают более полумиллиона человек, столкнувшихся с трудностями при возврате кредитов. А дел о личном банкротстве в производстве находится примерно в семь раз меньше. Хотя, их число уже три года подряд поступательно увеличивается. Возможно, тому «виной» увеличение граждан, реально прошедших через процедуру и поделившихся своим опытом с другими.

Мы также подготовили подборку «банкротских» историй людей из разных регионов России. Мы не преследуем цель «пропагандировать» процедуру, равно, как и «отговаривать» от нее. Впрочем, как и герои историй, которые мы публикуем. Люди просто делятся пережитым опытом и своими последующими соображениями по ее поводу. Возможно, их опыт окажется полезным и для вас.

Кто может пройти процедуру банкротства в Москве?

Одним из ведущих (по количеству рассматриваемых дел, а также по суммам списания по процедурам банкротства физических лиц) и правоприменительных арбитражных судов России является Арбитражный суд города Москвы.

Процедура прохождения банкротства физического лица в Москве означает непосредственно обращения в Арбитражный суд города и рассмотрение банкротного дела в нем. Но этим правом обладают только граждане имеющие регистрацию по месту жительства на территории города Москвы (так называемая московская регистрация), а также лица имеющие регистрацию по месту пребывания на территории города Москвы.

Рассчитать банкротство

Также правом на рассмотрение дела о банкротстве физического лица в Арбитражном суде имеют должники, которые не имеют регистрации по месту жительства (сняты/выписаны с регистрационного учета), но при этом последним их местом жительством была Москва.

Процедуры закона о банкротстве физ лица

При признании обоснованным заявления гражданина о признании его банкротом, суд вводит одну из следующих процедур (ст. 213.2. Закона о банкротстве):

• Реализация имущества гражданина – процедура, в ходе которой за счёт стоимости реализованного имущества должника, удовлетворяется часть требований его кредиторов, после чего должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
• Реструктуризация долгов гражданина – процедура по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
• Мировое соглашение – процедура, применяемая в случае достижения соглашения между должником и его кредиторами о размере и порядке погашения задолженности, возможна на любой стадии дела о банкротстве и прекращает собой производство по делу.

Более подробно узнать о процедуре заключения мирового соглашения и о процедуре реструктуризации долгов гражданина, вы можете в статьях 213.11-213.23 Закона о банкротстве (реструктуризация) и в статьях 2, 213.1-213.2 Закона о банкротстве (мировое соглашение).

Как мы видит из описанных выше определений, единственной процедурой, которая позволяет списать долги, то есть полностью освободиться от обязанности погашения требований кредиторов, является процедура реализации имущества гражданина, поэтому именно на ней мы и расскажем подробней.

При признании гражданина банкротом, суд утверждает кандидатуру арбитражного (финансового) управляющего, который в следующие шесть месяцев обязан (статья 213.9. Закона о банкротстве):

• принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению его сохранности;
• проводить анализ финансового состояния гражданина,
• выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
• вести реестр требований кредиторов;
• формировать конкурсную массу;
• реализовывать имущество банкрота;
• осуществлять иные обязанности, предусмотренные Законом о банкротстве.

В ходе реализации имущества гражданина, финансовый управляющий изыскивает, ведёт реестр, и, соответственно, реализует (продаёт) всё имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения о признании его банкротом, а также выявленное или приобретенное им после даты принятия указанного решения имущества и составляет конкурсную массу (статья 213.25. Закона о банкротстве).

Конституция Российской Федерации, в статье 40 гласит, что каждый гражданин имеет право на жилище и никто не может быть произвольно лишен жилища.

Поэтому важно знать, что в ходе процедуры банкротства у гражданина не может быть реализовано (продано) жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (статья 446 ГПК РФ).

Этапы банкротства физического лица через МФЦ

Оформление банкротства физического лица во внесудебном порядке подразумевает более простой порядок. Юрист заполнит заявление о признании банкротом и список кредиторов по формам, разработанным Минэкономразвития, и направит их в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Далее МФЦ публикует сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в открытом источнике – Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Копии сообщения рассылаются заинтересованным лицам – кредитным организациям, в суд общей юрисдикции, приставам, налоговой. Через 6 месяцев после публикации сообщения о внесудебном банкротстве процедура завершается и должник признается свободным от исполнения обязательств. Об этом факте МФЦ также обязан сделать соответствующую публикацию в ЕФРСБ. Как видите, этапы банкротства физического лица во внесудебном порядке отличаются по сравнению с судебным делом.

Какие преимущества вы получите после начала процедуры?

Наверняка, нежели чем сидеть сложа руки и дожидаться ухудшения ситуации, лучше действовать уже сейчас. Хоть Вы и потратите некоторую сумму на разрешение вопроса, зато во многом сэкономите. Обратившись к нашему юристу, Вам не придётся:

• Нести расходы по выплатам банку, а начисление всех штрафных санкций приостанавливается с момента обращения в суд;
• Мы можем повлиять на выбор лояльного финансового управляющего;
• У нас работают юристы, которые в отличие от адвокатов широкого профиля знакомы со всеми нюансами и подводными камнями признания физ лиц банкротами;
• Мы заключаем с клиентами официальный договор, условия которого максимально ясны и прозрачны;
• Для получения правовой поддержки физическим лицам с нашей стороны Вам потребуется только заполнить форму обратной связи на нашем сайте.

Порядок проведения процедуры банкротства

Порядок проведения процедуры о признании юридического лица несостоятельным полностью регламентирован Федеральным законом № 127-ФЗ. Процесс предусматривает несколько последовательных этапов, прохождение которых обязательно. Относят к ним следующее:

• Подача искового заявления в арбитражный суд.

Инициатор направляет документы и ожидает дальнейшего рассмотрения вопроса.

• Назначение первого судебного заседания.

Выносится соответствующее определение, и стороны уведомляются о времени и месте заседания. Участие заявителей необходимо. Судом оценивается обоснованность заявления о признании юридического лица банкротом.

Если возникают сомнения, то назначается временный управляющий и начинается стадия наблюдения за состоянием и работой организации.

• В течение месяца после назначения процедуры наблюдения осуществляется формирование списка кредиторов.

Они должны направить в суд ходатайства о включении их в реестр. Обращение рассматривается, удовлетворяется, либо отклоняется.

• Проведение собрания кредиторов.

В его состав входят все лица, включенные в реестр судом. На собрании кредиторы определяют дальнейший этап процедуры банкротства, который будет считаться для них более предпочтительным.

• Передача сведений в суд.

После проведения собрания кредиторов, протокол и отчет о результатах анализа документации должника направляются в судебный орган.

Это необходимо для принятия решения о дальнейшем ходе дела. Назначается внешнее управление, финансовое оздоровление, конкурсное производство или дело о банкротстве просто закрывается.

• Финансовое оздоровление.

Если вводится данная процедура, то суд должен рассмотреть представленный ему график погашения задолженности. Осуществляется оценка плана восстановления платежеспособности юридического лица.

В полномочия арбитражного управляющего входит предоставление отчетов и документов суду. В некоторых случаях финансовое оздоровление позволяет постепенно покрыть долги, соответственно, суд прекращает производство по делу о банкротстве и компания возвращается в прежний режим работы.

Если закрыть задолженность не получилось, то далее следует конкурсное производство или внешне оздоровление.

• Введение внешнего управления.

В этом случае руководство юридического лица полностью отстраняется от работы. Функции менеджера переходя в руки внешних управляющих.

В его обязанности также входит разработка мер, направленных на восстановление платежеспособности. Если на данном этапе удастся добиться успеха, то юридическое лицо сможет покрыть все имеющиеся долги. В случае, если итог будет отрицательным, то будет назначено конкурсное производство.

• Назначение конкурсного производства. Финальная стадия.

Если различные меры по восстановлению платежеспособности не помогли, то назначается конкурсный управляющий. Смысл в том, чтобы доформировать реестр кредиторов, а также определить и оценить стоимости имущества должника.

После этого происходит реализация указанных объектов, а полученные денежные средства распределяется между кредиторами для погашения долгов. Если денег недостаточно, то имеющиеся средства все равно в равных долях передаются заинтересованным лицам в целях погашения задолженностей.

Возможно, их закрытие частично. В первую очередь компенсируется вред здоровью и жизни, далее долги перед сотрудниками, погашение заработных плат и иных выплат, только после этого осуществляется распределение денежных средств между кредиторами. В случае, когда часть задолженности погасить не удалось, она списывается.

• Передача ходатайства о завершении конкурсного производства.

Об этом сообщается суду. Необходимо предоставить сведения о том, какой объем требований кредиторов был выполнен, что пришлось списать, какова ситуация на момент завершения конкурсного производства.

• Принятие решения арбитражным судом.

Рассматривается весь процесс попытки восстановить платежеспособность и рассчитаться с кредиторами. Если процедура завершилась конкурсным производством и деятельность юридического лица вынуждена прекратиться, то суд выносит решение, а после направляет акт в налоговый орган. В итоге организация ликвидируется, а информация о ней исключается из реестра ЕГЮРЛ.

Процедуры признания банкротства

Суд рассматривает заявление должника в течение 5 рабочих дней. По итогам рассмотрения назначают судебное заседание. В рамках слушания вам необходимо доказать свою несостоятельность и отсутствие возможности исполнять долговые обязательства в ближайшем будущем. Если доводы покажутся суду убедительными, то будет вынесено положительное решение и начата процедура банкротства. Ею занимается финансовый управляющий.

Законом предусмотрено три пути решения проблемы: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества должника.

Мировое соглашение подразумевает поиск консенсуса между кредитором и должником. Прийти к нему можно на любом этапе процедуры банкротства. Банк может списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. Все действия совершаются через финансового управляющего.

Инструкция по банкротству: пошаговый алгоритм действий

Процедура банкротства в Мытищах начинается со сбора документов для подачи в арбитражный суд. Дальнейшие действия выглядят так:

1. При наличии признаков неплатежеспособности гражданин подает заявление о банкротстве по кредитам.

2. Судья рассматривает иск о банкротстве физ лица, принимает решение о начале производства.

3. Для банкротства при задолженности выбирается арбитражный управляющий. Сделать это согласно закону «О банкротстве и несостоятельности» нужно до обращения в арбитражный суд.

4. Потребуется оповещение кредиторов о начале процедуры банкротства при задолженности.

5. После начала процесса банкротства физического лицапо кредитам по результатам наблюдения суд принимает решение о реструктуризации долгов, либо заключается мирное соглашение. Возможен и третий вариант – продажа имущества для удовлетворениятребований кредиторов при банкротстве после признания гражданина несостоятельным.

Особенности банкротства для физического лица

В оформлении статуса банкрота множество подводных камней, которые обнаруживаются уже в ходе инициализации. Отсутствие опыта в данной сфере является одной из весомых особенностей процесса признания финансовой несостоятельности.

Многие понятия не имеют о том, с чего начинается процедура банкротства, какие бумаги требуются и куда с ними обращаться. При отсутствии юридического опыта самостоятельное оформление чревато допущением ошибок, потерей времени и денег. А услуги профессионалов стоят недешево.

Кроме того, сама процедура банкротства имеет свою цену, в которую входит работа управляющего, госпошлина и прочие обязательные расходы. Помимо финансовых расходов, оформление банкротства занимает немало времени. Арбитражный управляющий сначала разыскивает имущество должника, а затем его реализует, что займет определенные сроки. Иногда признание банкротства растягивается на годы, причем текущие неприятности и долги только нарастают.

В ходе признания физического лица банкротом большинство сделок за последние 36 месяцев, связанных с имущественным отчуждением, могут оспорить. К примеру, гражданин слишком дешево продал авто либо недвижимость. Конкурсный кредитор анализирует все сделки на предмет фиктивности либо преднамеренному банкротству. Если подозрения подтвердятся, о списании долгов придется забыть, как и о несостоятельном статусе в целом.

Еще одна неприятность – аннулируют не все имеющиеся долги. К примеру, коммунальные или алиментные обязательства списанию не подлежат. Кроме того, нужно заранее настроиться, что имущество, за исключением единственного жилища, будет реализовано для расчета с кредиторами. Если собственность передана близким не более 3 лет назад, то ее тоже реализуют.

Обратите внимание! Если единственное жилище физического лица – ипотечная квартира, то ее тоже можно потерять, поскольку это залоговая недвижимость.

Упрощенная процедура банкротства физ лиц

Банкротство по упрощенной схеме – это сокращенная процедура официального утверждения экономически несостоятельного статуса гражданина. Процесс оформления сокращается благодаря снижению числа активных действий для решения вопроса. Кроме того, субъекты, участвующие в этом процессе, обычно не являются активными участниками рынка.

По упрощенной схеме через МФЦ статус банкрота можно получить без финуправляющего. Подобный вариант доступен, если:

• общий размер задолженности в пределах 50-500 тыс. руб.;
• завершено исполнительное производство, пристав официально подтвердил отсутствие имущества, чтобы погасить долг;
• иные действующие производства отсутствуют;
• в арбитраже делопроизводство о банкротстве не запущено.

Если должник соответствует предъявляемым условиям, то ему надо выполнить следующую последовательность действий:

1. Составить список всех задолженностей и кредиторов.
2. Написать заявление на признание себя банкротом.
3. Направить в МФЦ заявление и документацию, включающую паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.

Прикладывать выписки из МФО (микрофинансовых организаций), банков или ФССП к заявлению не нужно. Бумаги может подать сам должник либо его нотариально доверенный представитель. Госпошлина за подачу документов не предусмотрена. Если заявитель забудет указать кого-то из кредиторов в заявлении, то исполнять долговые обязательства ему придется перед ними в полной мере.

Варианты судебных решений

В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.

Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.

Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.

Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:

• реструктуризация;
• реализация имущества должника в счет уплаты долга;
• мировое соглашение.

Какие документы необходимы для банкротства физических лиц

Пунктом 3 статьи 213.4 «Закона о несостоятельности физических лиц» определен список документов, прилагающихся к заявлению:

• подтверждение долговых обязательств, основания возникновения, неспособность физического лица удовлетворить требования кредитных организаций;
• бумаги, указывающие на наличие или отсутствие статуса ИП (например, выписка из ЕГР). Документы следует получить за пять рабочих дней до подачи иска в суд;
• список кредитных организаций и должников физического лица, указание названия или ФИО, суммы кредитной, дебетовой задолженности, местонахождения лиц/компаний, обязательные платежи, возникшие при оформлении ИП;

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для физических лиц составляют 3 категории:

1. Негативный исход дела ждет мошенников, намерено не исполняющих обязательства. Высока вероятность привлечения к уголовной ответственности физических лиц при полном отсутствии платежей, использовании фиктивных документов.
2. Незначимые запреты действуют при результативном производстве процесса. Банкроту запрещено три года занимать позиции в высшем посте организации – директором, членом совета директоров. Пять лет житель Москвы не возглавит МФО, НПФ, десять лет – банковские учреждения. На протяжении 60 месяцев недопустимо повторное оформление банкротства. Также имеется необходимость в течение 5 лет оповещать потенциальных кредиторов о банкротстве.
3. Положительным результатом дела для физического лица является списание долгов по кредитам.

Похожие записи:

• Размер госпошлины за регистрацию транспортного средства в 2023 году
• Обязательный аудит в 2021 году: кто должен проводить и кто освобожден
• Сроки выплаты алиментов работодателем, срок перечисления, уплаты алиментов