Выгоднее, чем 6,5%: обзор льготных ипотечных программ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгоднее, чем 6,5%: обзор льготных ипотечных программ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заемщики стараются найти на рынке самые выгодные ипотечные программы, которые предполагали бы необременительные условия. Государство активно разрабатывает меры поддержки, открывая все большему количеству граждан возможность получить льготную ипотеку на покупку жилья. Сейчас в России есть более четырех вариантов программ с господдержкой, не считая банковских предложений, предполагающих субсидирование ипотечного займа (помощь многодетным, сертификат материнского капитала).

Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

• Сбербанк
• Банк ВТБ
• Альфа-банк
• ФК «Открытие»
• Промсвязьбанк
• Банк «ДОМ.РФ»
• Россельхозбанк
• АК БАРС
• Газпромбанк
• УРАЛСИБ
• Банк «Санкт-Петербург»
• РОСБАНК
• Металлинвестбанк
• Райффайзенбанк
• Совкомбанк
• РНКБ Банк
• МКБ
• Абсолют банк
• Транскапиталбанк
• Кубань кредит
• Банк «Зенит»
• АБ «Россия»
• Юникредит банк
• Московский индустриальный банк
• Банк «Центр-инвест»
• Банк «Северный морской путь»
• Азиатско-Тихоокеанский банк
• АО «ИКУР»
• ВБРР
• Банк СНГБ
• Возрождение
• Инвестторгбанк
• НОВИКОМБАНК
• УБРР
• Севергазбанк
• Урал ФД
• Банк «Левобережный»
• Запсибкомбанк
• Челябинвестбанк
• Генбанк
• Энерготрансбанк
• МТС-Банк
• Кошелев банк
• Банк «Оренбург»
• Кредит Урал Банк
• Банк «Аверс»
• АИК Пензенской области
• Экспобанк
• АО «НОАИК»
• Челиндбанк
• НИКО-БАНК
• Банк «Акцепт»
• КС Банк
• Энергобанк
• Хакасский муниципальный банк
• САИЖК
• ПРИО-внешторгбанк
• АО КБ «ХЛЫНОВ»
• Банк «Кузнецкий»
• Актив банк
• Дальневосточный банк
• Сибсоцбанк
• Банк «Снежинский»
• Банк «Екатеринбург»
• Владимирский городской ипотечный фонд
• Алтайкапиталбанк
• Евроальянс
• Роскосмосбанк
• Банк «Саратов»

Кто может взять льготную ипотеку с господдержкой

Программы государственной поддержки доступны практически во всех крупных банках страны. Однако, несмотря на привлекательные условия, льготная ипотека положена далеко не всем. В зависимости от вида программы ипотечный кредит с применением льгот имеют право получить:

• семьи с детьми;

• IT-специалисты;

• граждане, планирующие покупку недвижимости в ДФО;

• заемщики, приобретающие квартиру в новостройке.

Дополнительно государство предусматривает льготные условия по ипотеке для военных и граждан, планирующих купить жилье в селе или небольшом поселке.

Для каждой указанной категории предоставляется собственный разработанный проект кредитования, определяющий конкретные преференции и список требований. Помимо соответствия правилам программы господдержки заемщику необходимо подходить под общие критерии банка. Так, вне зависимости от вида льготной ипотеки при рассмотрении заявки учитывается:

• кредитная история;

• информация о просрочках и невыплаченных кредитах;

• доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей;

• отсутствие большого количества заявок на реструктуризацию (при наличии открытого ипотечного договора);

• первоначальный взнос;

• страховка объекта недвижимости;

• трудовой стаж и т. д.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Для кого. Кадровые военные, сотрудники Росгвардии, вневедомственной охраны, СОБРа и ОМОНа могут получить льготную ипотеку на специальных условиях. Вместо заемщика первоначальный взнос и ежемесячные платежи платит государство.

Как работает. Участвовать в программе могут все военные в возрасте от 22 до 45 лет, зарегистрированные в накопительно-ипотечной системе (НИС). На именной накопительный счет каждого из них государство (Росвоенипотека) ежегодно переводит деньги — 268 465 ₽ в 2018 г. Из накопленных таким образом средств, государство и выплачивает ипотеку.

Через 3 года после начала начислений, вы можете потратить накопленные деньги на первоначальный взнос или выплаты по ипотеке. Государство заплатит за вас первоначальный взнос и будет оплачивать ежемесячные платежи. Если вы досрочно уволитесь, придется самостоятельно заплатить банку оставшийся долг и проценты. Максимально государство заплатит за ипотеку 2,46 млн ₽.

Как оформить. Подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически. Через 3 года получите Свидетельства участника НИС. Когды выберите квартиру, подайте заявку в банк. Когда все документы проверят, банк, вы и Росвоенипотека заключат договор о целевом жилищном займе. Сначала банк заплатит за вас продавцу, потом государство заплатит за вас первоначальный взнос и будет переводить ежемесячные платежи.

Сроки. Дольше всего займет ожидание минимального срока участия в НИС — 3 года. Все остальное займет чуть больше времени, чем обычная ипотека. Банк доверяет заемщику-военному и откажет ему только в случае плохой кредитной истории.

Госпрограмма «Жилище»

Для кого. Программа «Жилище» действует во всех регионах и состоит из нескольких подпрограмм. Претендовать на сертификат могут:

• молодые семьи;
• военные, поступившие на службу ранее 2005 г., полицейские и военные пенсионеры, члены семей погибших военных;
• ветераны ВОВ;
• люди, проживающие в квартире по социальному найму, или не имеющие собственного жилья;
• инвалиды;
• молодые ученые;
• жители сел;
• пострадавшие от стихийных бедствий;
• ликвидаторы атомных ЧС;
• бывшие жители Крайнего севера;
• вынужденные переселенцы.

Сертификат не дадут, если у вас есть жилье или заключен договор социального найма. Но если квартира меньше положенной по нормам, вы можете обменять ее у государства на сертификат на квартиру большей площади.

Например, вы проработали 35 лет на Севере и решили переехать из Мурманска в Москву. Вы можете передать государству квартиру в Мурманске и получить сертификат на покупку квартиры площадью 54 кв.м в Москве по нормативной цене.

Как работает. Если вы попадаете под действие программы, государство выдаст вам Государственный жилищный сертификат — документ, дающий право на субсидию для покупки квартиры. Сумма жилищной субсидии зависит от количества членов семьи, средней стоимости 1 кв м недвижимости в регионе и социальных нормах по минимальной площади на человека.

Программы ипотечного кредитования с господдержкой

Государство поддерживает население в разных секторах. Ипотека с господдержкой — одно из важнейших направлений, которое пользуется большим спросои. Взять ипотеку можно на сумму, которая, к примеру, рассчитана на выплату материнского капитала, или же, в зависиомсти от обстоятельств, можно получить льготу на процентную ставку от государстваю. К популярным видам ипотеки с господдержкой относятся:

1. Ипотека социальная;
2. Ипотека для военнослужащих;
3. Помощь специалистам и молодым семьям;
4. Помощь в погашении ипотеки за счёт государства;

Как получить ипотеку с господдержкой. Порядок оформления

Чтобы получить льготу, гражданин должен передать в административное районное подразделение следующие документы:

• паспортные данные;
• заявление;
• свидетельства о рождении детей;
• выписку из домовой книги;
• документы о бракосочетании;
• если есть собственность, выписку из ЕГРП.

Заявки рассматриваются в течение 1 месяца. При положительном вердикте предоставляется справка, с которой можно получать ипотечный заем.

Предварительно необходимо получить справку в администрации о том, что гражданин нуждается в жилплощади. Также нужно посетить банк и оформить заемные средства. В заявлении следует указать:

• размер суммы и цель ее обретения;
• ФИО всех участников сделки;
• место проживания;
• место работы;
• контактные данные;
• сведения о судимости;
• информацию о родных из банковского учреждения;
• данные о других действующих займах.

При обнаружении хотя бы одного несоответствия банк откажет в получении.

Проверка документов на интересующий объект недвижимости рассматривается в банке не больше 1 недели. По истечении этого срока кредитная организация назначает дату сделки. В этот день средства перечислят продавцу, но взять он их не сможет, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. До этих пор средства хранятся в арендованной покупателем банковской ячейке.

В дальнейшем заемщик относится к категории должников, т. е. обязан исправно соблюдать договоренности. При их регулярном нарушении банк вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и обязать человека погасить задолженность единовременно.

Нюансы ипотечного кредита

Ипотечный кредит с господдержкой при покупке квартиры является разновидностью социальной помощи. Государство принимает на себя определенную часть расходов по погашению процентов, давая гражданам льготные кредитные условия. Притом заемщик не обязан относиться к определенной социальной категории. Основными условиями выдачи такой ипотеки является следующее:

• Процентная ставка не должна превышать определённое значение (после марта 2016 года она составляла 12%).
• Максимальный период выплаты кредита не более 30 лет.
• Сумма кредита не более 8 миллионов. Для регионов не больше 3 млн.
• Возраст заемщика от 21 года и до 65 лет до момента погашения.
• Первый взнос не выше 20% от стоимости недвижимости.

Важно. Некоторые финансовые компании запрещают объединять ипотеку с господдержкой для покупки жилья и прочими видами льготного кредитования. Так, погасить первый взнос мат.капиталом и вместе с этим оформить кредит с государственным субсидированием многие банки не позволяют.

Если получатель кредита не может предоставить первый взнос, но получение ипотеки необходимо, то имеется такой вариант: в роли залога предоставить иное недвижимое имущество созаемщика.

Не смотря на ограничения такой кредит выгодней стандартной ипотеки. Получение мало отличается от процесса оформления стандартной ипотеки. При этом подойти к получению займа нужно ответственно, поскольку берется год на десятилетия. Подготовка включает следующие этапы:

1. Сборка документов.
2. Выбор банка.
3. Подбор объекта недвижимости.
4. Оформление кредитного договора.
5. Заключение договора страхования и оформление квартиры в собственность.

Как получить субсидию на покупку жилья?

Чтобы иметь возможность получить финансовую поддержку от государства, семье необходимо встать на учёт в органах местного самоуправления по месту прописки в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для этого заинтересованным лицам понадобится предъявить определённый комплект документации. Перечень рекомендуется уточнять в муниципалитете, так как он может несущественно различаться в зависимости от региона.

Среди основных документов выделяют следующие:

• паспорта (для детей до четырнадцатилетнего возраста – свидетельства о рождении);
• заверенные копии трудовых книжек;
• свидетельство, выданное комиссией по жилищному строительству, удостоверяющее необходимость улучшения условий проживания;
• бумаги, подтверждающие наличие льгот;
• справки о доходах членов семьи;
• свидетельство о бракосочетании либо разводе с супругом;
• прочие документы, запрашиваемые сотрудником органа.

Получение сертификата на маткапитал происходит в ТО ПФР по месту прописки. Заявитель должен предоставить сотруднику собственный паспорт, свидетельства о рождении детей, бумаги, способные подтвердить их гражданство (при необходимости), СНИЛС и заполненный бланк заявления (бланк выдаётся в фонде).

В каждом населённом пункте возможно бесплатно получить консультацию о той или иной государственной программе и порядке постановки в очередь на оформление субсидии. Узнать интересующую вас информацию можно в МФЦ или местной администрации.

Государственная программа пришла на смену комплексу социальных мероприятий “Молодая семья”, досрочно завершенному в январе 2018 года. Льгота по программе “Молодая семья” предоставлялась только гражданам до 35 лет, а максимальный размер компенсации не превышал 30 или 35% (при наличии ребенка) от общей стоимости жилья. Новая льготная программа ипотеки по указу Путина не имеет привязки к возрасту и к размеру выплат. Кроме того, теперь не нужно обращаться в дополнительные инстанции — оформить льготу можно прямо в своем банке. Тем не менее относительно льготной ипотеки 2020 по указу Владимира Путина остаются моменты, требующие внимания:

• Рождение близнецов. Прямо в Постановлении Правительства РФ вопрос рождения близнецов не рассмотрен. Если близнецы — это 1 и 2 ребенок в семье, то длительного льготного периода — 3 года. Если близнецы — 2 и 3 ребенок в семье, то льготный период составит 8 лет (3 и 5 лет).
• Четвертый ребенок. В Постановлении Правительства РФ не указано, что льготной программой смогут воспользоваться родители 4 и последующего ребенка. Тем не менее при появлении в семье 4 ребенка можно получить материнский капитал.
• Рефинансирование. Если Вы выплачиваете жилищный кредит со ставкой 12 процентов, то при появлении 2 или 3 ребенка в семье в течение срока действия госпрограммы, можно выполнить рефинансирование ипотеки. В этом случае ставка составит 6%.
• Оформление в банке. Вся процедура оформления льготы по ипотеке в 2020 году выполняется в банке или Агентстве ипотечного кредитования. Никакие другие лица и организации не имеют полномочий для оформления субсидии на ипотеку по указу Президента РФ.

Субсидия на покупку жилья: кому полагается

Есть определенные классы граждан, которым положены субсидии на покупку жилья:

• Молодые супруги, не достигшие возраста 30 лет;
• Многодетные семьи, которые имеют троих или более детей;
• Семьи, имеющие низкий уровень дохода;
• Служащие в военной сфере;
• Государственные служащие;
• Инвалиды и ветераны ВОВ;
• Ближайшие родные военных людей, умерших в период ВОВ;
• Бюджетники;
• Дети, которые остались без попечения родителей и дети-сироты;
• Граждане, которые проработали на Крайнем Севере не меньше пятнадцати лет и те, кто принял решение оставить границы северных регионов.

Для того чтобы помогать людям в оформлении средств пособий от государства для приобретения жилья, абсолютно в любом городе находятся особые центры, цель которых заключается в помощи и предоставлении полной информации о процессе.

Перечень документов, который будет необходим, возможно заранее подготовить собственными силами, а можно направиться за содействием к экспертам, занимающимся такими проблемами.

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке РФ, или же в другом банке, который работает с правительственными программами льготного финансирования граждан, нужно предоставить оригиналы документов, а также качественно снятые с них копии.

Список нужных документов:

• Паспорт заявителя — в данном документе должны быть вклеены все необходимые фотографии, а также указано гражданство РФ и проставлено место временной регистрации на территории РФ, или же указано место постоянной прописки;
• Справка о заработной плате, что выдается работодателем и в которой проставлен заработок за последние 6 месяцев;
• ИНН — данный документ имеет любой гражданин государства;
• Если кредитование на льготных условиях, производится для военнослужащего заявителя, тогда обязательно к документам приложить военный билет;
• Вся документация на жилплощадь, для которой выдаётся ипотека (копии документов, предоставляет застройщик);
• Если ипотеку берёт молодая семья, или же в ипотеке участвуют оба супруга, тогда нужно представить документ, подтверждающий их семейный статус и вступление их в законный брак;
• Если семья, участвующая в ипотеке с господдержкой, имеет в своем составе детей, тогда нужно предоставить на них документы, что подтверждают их рождение;
• Если в ипотеке участвуют супруги вместе, тогда документы о своих доходах должны представить оба;
• Также банки могут затребовать еще документы, что удостоверят Вашу личность — загранпаспорт, или же водительское удостоверение;
• Документ, где подтверждено внесение авансового взноса за ипотеку;
• Некоторые банки могут дополнительно потребовать некоторые документы, чтобы убедиться в платежеспособности заявителя на ипотечный заем с государственной поддержкой.

Каждый перед тем, как оформить ипотеку с господдержкой должен знать ее особенности и просчитать все нюансы:

• Весь срок действия ипотеки, заемщик не имеет право продать данную недвижимость, или же сдать ее официально в аренду. Любые юридические сделки запрещаются;
• В случае просрочки по ипотеке, банк может подать на штрафника в суд, и по решению суда конфисковать квартиру и выставить ее на торги в счет погашения ипотеки;
• Для государственной ипотеки установлены возрастные ограничения для ее участников — это пенсионный возраст в государстве. Люди, которые достигли пенсионного возраста — женщины 55 лет, а мужчины 60 лет, не могут выступать заемщиками государственной ипотеки;
• Подать анкету на участие можно только после 21 года. Гражданину моложе 21 года не предоставят ипотеку с господдержкой;
• Люди, желающие узнать все новости по данному типу кредитования, можно посетить официальный сайт правительства РФ и посмотреть все программы для финансирования ипотечного жилья, а также обратиться в специальное агентство пол ипотечному жилью. Муниципальные агентства по жилищному кредитованию находятся во всех регионах государства;
• По правилам кредитования, у заёмщика необходимо, чтобы было минимум 5 лет трудового стажа и на момент взятия стажа у него было официальное трудоустройство;
• К взятию кредита с государственной поддержкой, можно привлечь созаемщиков, которыми довольно часто, выступают родители молодых супругов, братья, или же близкие родственники. Созаемщиками может быть любой гражданин, имеющий регистрацию на территории РФ и не обязательно он должен быть родственником заемщику.

Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке

Условие для участия в программе «Молодая семья»:

1. Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
2. Наличие гражданства РФ.
3. Семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
4. Общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.

Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

• брачное свидетельство, если семья полная;
• паспорта совершеннолетних членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• трудовые книжки работающих;
• справка о составе семьи;
• справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
• сведения о счетах в банках;
• документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
• документы, связанные с кредитной историей;
• сертификат на материнский капитал (если применимо);
• военный билет при его наличии.

Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:

• Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет — 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50%.
• Взнос 30-50%: срок до 10 лет — 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75%.
• Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет — 11,75%, до 30 лет – 12%.

Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.

Похожие записи:

• Льготы ветеранам боевых действий
• Как можно увеличить алименты с твердой денежной суммы?
• Процедура развода при наличии несовершеннолетних детей