Какие банки рискуют закрыться и как спасти свои деньги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки рискуют закрыться и как спасти свои деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В пятницу, 11 декабря, стало известно, что Центробанк отозвал лицензии у банков «Онего» из Петрозаводска и московского «Финтеха». Первый по величине активов занимал 308-е место в рейтинге, а второй — 241-е. К банкам у регулятора накопилось немало претензий. И тот и другой систематически нарушали законы. В частности, не соблюдали требования по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путём.

По каким признакам можно узнать, что банк скоро закроется

По разным оценкам, сейчас в зоне риска оказалось порядка 30 банков. Они могут в ближайшее время закрыться. Соответственно, вкладчики рискуют потерять часть сбережений.

— В первую очередь в зоне риска небольшие банки. Именно они тяжелее всего переносят последствия кризиса. К тому же как раз к ним обычно бывают претензии из-за несоблюдения законов. Чтобы избежать проблем, лучше хранить сбережения в банках из топ-50. Иначе есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если, конечно, закрывшийся банк в нём состоит, — пояснил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.

Экономисты советуют регулярно просматривать новости о своём банке. Как правило, если у регулятора есть претензии, то об этом становится известно. Лицензию отзывают не сразу, а после того, как кредитная организация систематически не выполняет требования регулятора. Если банк игнорирует требования закона, то лучше деньги в нём не держать.

— Как правило, речь идёт о кредитных организациях, которые по размеру капитала находятся не в первой сотне. Клиенты могут заранее понять, что у банка проблемы, если он начинает вести себя неадекватно. Проявлять, например, избыточную щедрость к вкладчикам, досрочно выплачивая им проценты или открывать депозиты под заведомо завышенный процент, — отметила Наталья Мильчакова.

Ещё один тревожный симптом: банк начинает вводить ограничения на снятие наличных денег с депозитов. В такой ситуации Наталья Мильчакова рекомендует сразу забирать оттуда свои сбережения.

— Опасный сигнал — нестабильные или подозрительные показатели в квартальных и годовых отчётностях. Стоит насторожиться, если вдруг в банке увеличили время на денежные переводы. Плохой знак — необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж. Одним словом, необходимо обращать внимание на все моменты, которые показывают, что банку срочно нужны деньги и у него есть проблемы с выплатами, — рассказал преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.

Самые популярные виды инвестиций:

Сколько банков останется после кризиса в 2022 году и какие

На начало 2020 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских организации. Уже в январе их количество уменьшилось на 3 банка, следующие месяцы принесли снижение общей численности еще на 11 компаний. На начало июня отозвана или аннулирована лицензия у 14 учреждений.

Причины остаются прежними – низкий показатель достаточности собственных средств (менее 2%), наличие кредитной задолженности без погашения её в установленные сроки, не соблюдение предписаний Центрального банка РФ и т.д. Заранее узнать о том, что какое-то учреждение оказалось в “черном” списке практически невозможно, вы можете лишь догадаться об этом по косвенным признакам, описанным выше.

В целом, за прошедшее полугодие уже можно сделать вывод о том, что политика регулятора осталась прежней. Аннулируются лицензии только в крайнем случае, когда банк не может самостоятельно справиться со своими финансовыми проблемами, и процедура санации не принесет нужного результата.

В период распространения пандемии короновируса, многие банковские учреждения действительно начали испытывать сложности, потому как объемы кредитования населения сократились примерно в 40-45% по многим направлениям, а это основной источник дохода для кредитора.

Уже в апреле этого года Центробанк выделил беспрецедентные мер поддержки в размере 500 миллиардов рублей для поддержки системообразующих банков, закрытия которых нельзя допустить.

Ожидается, что в этом году закрытие банков будет происходить по тому же сценарию, что и в прошлом. Лишатся лицензии наиболее мелкие, региональные компании, которые не имеют достаточного запаса прочности, поэтому если вы планировали обратиться за кредитом или вкладом, надо тщательно подойти к вопросу выбора.

С начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 9 кредитных организаций. 2 марта 2018 года появилось сообщение ЦБ РФ об отзыве у банка «Алжан» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации. В качестве обоснования финансовый регулятор привел такие доводы:

осуществленные ООО КБ «Алжан» во второй половине февраля текущего года крупные сделки, направленные на замещение значительной части активов, привели к потере ликвидности и неспособности банка своевременно исполнять обязательства перед кредиторами, что повлекло возникновение оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации.

Какие еще основания были для прекращения работы банков? Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.

Список самых надежных российских банков

Советуем размещать свои накопления в банковские учреждения, которые проверены годами и имеют солидную репутацию. Преимущественно, чтобы банк имел государственный статус. В этом случае государство выступает в качестве гаранта и предпримет все усилия, чтобы он продолжал оставаться на плаву.

Это совершенно не означает, что контрольный пакет акций такого банка принадлежит государству, зачастую речь идет о 30-40%.

Порой за гарантию возврата и выполнение обязательств приходится пожертвовать предложенными процентными ставками. Так как чаще такие банки предлагают не самые выгодные кредитные условия. Но выбор остается за вами, надеяться на лучшее и, возможно, потерять значительную часть своего капитала или не гнаться за большим рублем, отдавая предпочтение гарантии и стабильности.

На сегодня вы точно можете быть уверены в следующих компаниях:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Уралсиб;
• Альфа-Банк.

Банки, у которых отозвали лицензию в 2020 году

Представляем вам актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году Центробанком РФ, обновляемый ежедневно (на середину января ни один банк в этом году не лишен лицензии ЦБ):

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

У каких банков отозвали лицензию в 2018 году обновляемый список

Куда обращаться, если у банка отозвали лицензию

Если у человека имеется вклад в банке, который лишен лицензии, то не нужно идти в отделение и скандалить. Достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и просмотреть передачу прав на выплату. Как правило, информация появляется через две недели после объявления. Здесь указывается агент, который теперь осуществляет выплату.

Вместе с документами, удостоверяющими личность и факт открытия счета, клиент приходит в отделение и пишет заявление на выдачу депозита в полном объеме.

Если человек имеет кредитные обязательства, то новый банк присылает ему извещение, где прописана переуступка прав требования и новые реквизиты. То есть заемщик теперь оплачивает новому кредитору по старому графику. Для минимизации путаницы можно обратиться к новому кредитору за получением нового кредитного договора.

Экономист Делягин рассказал, в каких банках сгорят деньги россиян в 2022 году

Ликвидация офисов была зафиксирована во всех регионах, кроме Пензенской области и республик Ингушетия и Тыва.

Больше всего офисов закрыли в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге (всего 426 отделений).

Общая тенденция сокращения офисов касается не всех банков, особенно если речь идет о «крупных игроках»: в Сбербанке, МКБ, Россельхозбанке, «Русском стандарте» за год количество отделений увеличилось. Например, в Россельхозбанке открыли 10 новых региональных пунктов с начала 2021 г., а Сбербанк сообщил «Известиям», что за последние три года создал более 4 тыс. агентских точек для работы с клиентами в мелких населенных пунктах.

19.02.2021 08:38 — гость —

Реклама сбера?

19.02.2021 08:42 — гость —

А вот тут не далее как вчера мадам Эльвира заявила что у нас некоторые банки занимаются мисселингом.
Это она новое слово выучила или прямо заявила про мошенничество?

Подобный законопроект обсуждают уже достаточно давно, поэтому появилось множество слухов. И с каждым годом появляется всё больше информации, которая только путает, а не вносит ясность. Инициатива властей часто трактуется совершенно неправильно. Одни граждане вообще не ждут, что подобные поправки в законодательство улучшат текущую финансовую ситуацию.

1. Сначала клиент допускает одну просрочку. Например, на неделю или пару дней. Неустойка постепенно увеличивается из-за начисления штрафа и пени.
2. Спустя некоторое время необходимая сумма платежа вносится.
3. Но деньги направляют только на то, чтобы расплатиться со штрафами, остаток идёт на процент. На тело долга ничего не остаётся, поэтому показатель и не уменьшается. То есть, размер задолженности — такой же, что и до перечисления указанной суммы.
4. Минимально необходимая сумма снова не набрана, что приводит к появлению просрочек. Применяются новые санкции. Увеличивается и общий срок долговых обязательств.
5. Сумма для физических лиц становится значительно больше из-за постоянных надбавок и открытых просрочек. Все платежи уходит только на штрафы и тариф.

Несколько десятков банков могут закрыться. К чему готовиться клиентам

Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка. При закрытии кредитной организации через аннулирование лицензии она заблаговременно исполняет все свои обязательства. То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии.

Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:

• Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
• Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
• Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
• Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.

К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.

Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Похожие записи:

• Особенности оформления шенгенской визы для пенсионера
• По 10 тысяч рублей заплатят родителям, чьи дети не пойдут в детсад
• Можно ли и как ездить тонированным, не получить штрафы и арест?