Как проверить наличие ОСАГО по номеру автомобиля?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить наличие ОСАГО по номеру автомобиля?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Расчёт КБМ ОСАГО рекомендуют проводить регулярно, чтобы не упустить скидку. Ведь при окончании полиса ОСАГО даётся месяц на оформление нового, чтобы расчёт КБМ РСА не «сгорел». В противном случае счётчики стразовых выплат обнуляются, а коэффициент начинает считаться с нуля.
Возможное повышение стоимости полиса ОСАГО: зависит от цен на запчасти
Согласно позиции РСА, именно сдерживание роста цен на автозапчасти — единственная возможность сдержать действующие тарифы на полисы ОСАГО.
«Цены на запчасти начинают понемногу стабилизироваться — главным образом, благодаря появлению новых каналов поставок. Это позволяет ограничивать давление на тариф по ОСАГО, которое оказывают резко возросшие цены на ремонт автомобилей. Мы надеемся, что такая тенденция сохранится и в 2023 году, что будет существенно способствовать сдерживанию роста цен на полисы», — сказал Уфимцев.
В последний раз изменение тарифного коридора на ОСАГО произошло совсем недавно — 13 сентября 2022 года. Тогда коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширили на 26% вверх и вниз. В Центробанке это объяснили необходимостью дать возможность страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей. Таким образом, минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб.
По словам автомобильных экспертов, снижения цен на автозапчасти ожидать не стоит, поэтому возможность очередной индексации тарифов ОСАГО в 2023 году весьма высока.
Что такое Российский союз автостраховщиков?
Как только государство ввело обязательное страхование ОСАГО, сразу же был образован и Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Эта организация обладает правами и обязанностями для контроля работы страховых компаний и урегулирования конфликтов между страховщиками и их клиентами.
Любая зарегистрированная страховая организация обязана вступить в Союз. Поэтому все обязанности РСА относятся именно к страхованию ОСАГО.
Важно! НА 2023 год, 90% всех организаций, занимающихся продажей страховых полисов (а это примерно 103 компании), состоят в РСА.
Деятельность Союза Автостраховщиков можно разделить на три принципиальные функции:
- Разработка общих правил продажи страховых услуг на рынке, регулирование выполнения этих требований, а также содействие работе страховых компаний друг с другом.
- Представление на правительственном уровне прав и точки зрения всех страховщиков, входящих в Союз.
- Обеспечение должной защиты Страхователям, если Страховщик не в состоянии выполнить свои обязательства или нарушают права клиентов.
К тому же, единая информационная база РСА содержит массу данных, важных для водителей и собственников автомобилей.
Выделяют несколько видов коэффициента:
- Начальный. Определяется для собственника или водителя ТС страховщиками при заключении нового договора полиса ОСАГО по таблице КБМ.
- Водительский. Определяется для каждого водителя, которого собственник допускает к управлению автомобилем и желает вписать в полис. Используется при расчете стоимости полиса с ограниченным количеством допуска водителей.
- Собственника ТС. Применяется в случае, когда оформляется полис с неограниченными условиями по количеству допущенных к управлению.
Следует отметить, что КБМ водителя невозможно превратить в КБМ собственника, но допустимо обратное.
- Расчетный. Окончательный коэффициент для итогового расчета страховой премии.
С 1 апреля 2020 года вводятся изменения: КБМ назначается один раз в год, только 1 апреля. Нельзя будет пересчитать в течении года коэффициент бонус-малус.
КБМ устанавливается единожды в момент расчета и приобретения нового полиса ОСАГО на год. Его изменение в период действия полиса возможен в следующих случаях:
- смены собственника автомобиля;
- внесении изменений в перечень лиц, которые вправе управлять ТС (добавление или исключение водителя);
- при наличии и устранении расхождений с примененным КБМ и данными, содержащимися в базе РСА;
- изменение полиса с неограниченного на ограниченный и обратно.
Расчеты при изменении КБМ в большую или меньшую стоимость производятся с конкретной даты и до конца действия договора страхования. При увеличении коэффициента водителю или владельцу автомобиля потребуется доплатить за полис и получить новый бланк.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2023-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.
Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.
Проверка подлинности ОСАГО.
Российский союз автостраховщиков — некоммерческая организация, объединяющая всех участников рынка автострахования. РСА создаёт и реализует правила, которые позволяют автоматизировать, упорядочивать и облегчать страхование ТС в рамках ОСАГО. Организация насчитывает более 115 действующих членов и около 10 наблюдателей.
Основываясь на законе об ОСАГО союз автостраховщиков возлагает на себя обязанности возмещения убытка при ДТП пострадавшему участнику дорожного движения в тех случаях, когда:
- страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии;
- виновник происшествия скрылся с места ДТП и уклоняется от ответственности;
- один из участников дорожно-транспортного происшествия не был застрахован.
Ответственность перед другими
С каждым годом в России становится всё больше «безаварийных» водителей. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), 4 млн автовладельцев, заключивших договор ОСАГО в 3 квартале этого года, воспользовались максимальной скидкой по страховке за аккуратное передвижение на транспортных средствах. Скидки разных размеров получили в общей сложности 96,4% автовладельцев.
Для сравнения: в прошлом году самую низкую стоимость за ОСАГО заплатили 3,8 млн человек, а количество людей, которые сэкономили на страховке по КБМ, было на 4,4% меньше.
«Это значит, что безаварийные автовладельцы, которых в стране большинство, за свою аккуратную езду получают скидки на ОСАГО, — поясняет президент РСА Евгений Уфимцев. — По сравнению с аналогичным периодом прошлого года безаварийных водителей стало больше, а аварийных — меньше. Статистика показывает, что индивидуализация тарифов ОСАГО способствует тому, что водители меняют своё поведение на дорогах: они стали допускать меньше аварий. Это понятно, потому что есть экономический стимул быть аккуратными и внимательными».
Что делать, если КБМ в базе РСА рассчитан некорректно?
Никто не застрахован от ошибок, в том числе и информационные системы. Несмотря на совершенствование официального сайта Союза, иногда и на его ресурсах встречаются ошибки. В связи с этим важно периодически проверять КБМ, чтобы в случае чего отследить его неверный расчёт.
Самое главное, что Вам нужно запомнить – РСА не может вносить никакие изменения в свою базу. Это очень важно, так как многие пытаются обратиться напрямую в Союз и закономерно получают отказ. Вносить изменения в Ваш КБМ в режиме онлайн могут только страховые компании.
Также Вам не удастся проверить КБМ просто по записям в полисах: проблема заключается в том, что в договоре страхования указаны только страховые премии. Таким образом, Вы можете рассчитать КБМ, исходя из размера базовой ставки и других коэффициентов (они, в отличие от КБМ, могут поменяться только при изменении Ваших предпочтений, например, периода действия договора).
Ещё одно важное замечание: любые коэффициенты с течением времени могут измениться. В связи с этим при расчёте бонус-малуса не забывайте сверяться с таблицей КБМ за соответствующий период, иначе Ваши дальнейшие жалобы могут оказаться необоснованными.
Итак, Вы рассчитываете на основании прошлых полисов свои коэффициенты бонус-малус. Если Вы находите в каком-то из полисов ошибку, то Вам необходимо обратиться к страховщику по этому договору. Если ошибок несколько, то каждую из них нужно исправлять через страховые компании. К сожалению, не все страховщики могут к этому моменту ещё существовать: в таких случаях ошибку исправить невозможно, так как ни одна компания на себя чужую ответственность брать не будет, а в базу РСА изменения сам Союз не вносит.
ОСАГО можно проверить досконально
С помощью новой программы можно посмотреть на кого оформлена страховка, все характеристики страхуемого автомобиля, список лиц, допущенных к управлению. Данный сервис разработан с целью сокращения продажи поддельных полисов.
Ранее мошенники пользовались тем, что водитель не может проверить все данные договора. Некоторые недобросовестные агенты вносили в страховку другие данные, тем самым цена на нее становилась значительно меньше. Таким образом мошенники зарабатывали с каждой страховки.
Когда водитель попадал в аварию с поддельным полисом, могло выясниться, что страховка оформлена на другую марку автомобиля, которая значительно ниже по стоимости настоящей машины водителя.
Когда нужно проверять полис ОСАГО?
Зачастую, в случае ДТП возникают ситуации, когда участник аварии не имеет данных о том, застрахованы ли автомобиль второго участника ДТП. Как узнать есть ли у водителя полис ОСАГО и является ли он подлинным? Проверить это очень легко, имея номер автомобиля. При проверке наличия полиса на автомобиль, нужно также проверить указан ли водитель в страховом полисе!
Используя форму проверки ОСАГО по номеру авто, Вы узнаете наличие страховки ОСАГО для данного авто, а также:
- Серию и номер договора ОСАГО;
- Наименование страховой компании, выдавшей полис;
- Вписан ли водитель-участник ДТП в страховой полис;