Выгода от зарплатных карт перевешивает их минусы

Наследование 15 января, 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгода от зарплатных карт перевешивает их минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Чем интересны зарплатные карты?

2. Условия для подключения к зарплатному проекту

3. Как перейти на индивидуальный зарплатный проект

4. Заявка в банк на открытие лицевых счетов

5. Особенности электронного обмена документами

6. Что такое зарплатный проект?

7. Преимущества для работодателя

8. Как закрыть зарплатный проект

9. Обязательно ли сотруднику участвовать в зарплатном проекте компании

10. Обязателен ли зарплатный проект

11. Минусы зарплатных карт:

12. Какие у неё достоинства

Как правило, большинство наших граждан стали владельцами зарплатных карт не по своему личному желанию, а по воле работодателей. Не секрет, что последним гораздо выгоднее, да и безопаснее пользоваться возможностями электронных новинок, нежели бегать с гигантским объёмом наличности в банк. Ведь все зарплаты компании начисляются одним реестром, и деньги буквально в течение одного дня оказываются на счетах сотрудников.

Чем интересны зарплатные карты?

Впрочем, приобретение зарплатных карт предоставляет ряд возможностей и для их держателя, ведь у каждого зарплатного проекта, предоставляемого банками, свои индивидуальные параметры, которые обеспечивают удобство для пользования картами.

Итак, традиционные виды зарплатных проектов предусматривают:

Снятие наличных в банкоматах любого банка на территории Казахстана и за рубежом. Правда, одни банки предоставляют такой вид услуг без комиссии, другие всё еще берут за транзакции деньги.
Отслеживать движение денег по карточному счёту с помощью SMS-сообщений. Абонентская плата – от 300 до 500 тенге, в зависимости от банка.
Есть банки, которые предоставляют услугу HandyPay – это универсальная платёжная система в вашем мобильном телефоне, которая предоставляет возможность осуществлять платежи, в том числе за третьих лиц. Оплата за эту услугу также разнится в зависимости от вашей финансовой организации.

Условия для подключения к зарплатному проекту

Чтобы подключиться к зарплатному проекту Сбербанка для ИП, требуется заключить двусторонний договор. Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявление можно на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. При личном визите в банк следует подготовить пакет документов. Обязательных – три:

паспорт гражданина РФ;
ИНН;
свидетельство установленной формы о том, что конкретное физическое лицо является индивидуальным предпринимателем.

Иногда специалисты банка могут дополнительно запросить некоторые документы. Получив зарплатную карту, ИП сможет быстро понять, что пользоваться ею более выгодно, чем обычной дебетовой, которая была выдана физическому лицу.

Порядок подключения к зарплатному проекту для индивидуальных предпринимателей аналогичен процедуре, которую проходят юридические лица. Все начинается с подачи заявки на сайте банка. Далее нужно следовать определенному алгоритму:

Лично встретиться с сотрудником банка.
Уточнить все нюансы, взвесить плюсы и минусы.
Подписать двустороннее соглашение.
Выбрать тип пластиковой карты.
Подать заявление, в соответствии с которым требуется выпустить банковскую зарплатную карту ИП.
Создать личный кабинет для управления карточкой через интернет-банк.
После формирования зарплатной ведомости перечислить деньги.
Зафиксировать перевод денег на зарплатную карту.

Как перейти на индивидуальный зарплатный проект

Если сотрудник хочет перейти на индивидуальный зарплатный проект (ИЗП), он должен написать заявление на имя руководителя. В нём нужно указать новые реквизиты для перечисления средств. Чтобы на новую карту перевели уже следующую зарплату, заявление нужно подать минимум за пять рабочих дней до этой даты. По закону работодатель обязан исполнить распоряжение сотрудника.

Если работодатель против, а идти на конфликт не хочется, можно выбрать альтернативный вариант: переводить деньги с зарплатной карты на удобную для вас, либо обналичивать зарплату и вносить кэш.

Если у вас подключён индивидуальный зарплатный проект, для банка эти денежные поступления будут полноценной зарплатой со всеми полагающимися преимуществами.

Рассматривая варианты зарплатных карт, стоит уделить внимание положительным и отрицательным сторонам их использования. К очевидным преимуществам можно отнести следующее:

работник самостоятельно выбирает банк, где открыть счет, подходящий тариф, тип карты;
такая карточка ничем не отличается от стандартных дебетовых, она может использоваться в России, за границей, оффлайн и онлайн;
бесплатное обслуживание;
держатели могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования, лояльное отношение банка;
быстрый выпуск, бесплатная доставка;
безопасность получения зарплаты – клиенты застрахованы от воровства, мошенничества, столкновения с поддельными купюрами;
дополнительные преимущества: кэшбэк, проценты, на остаток, бесплатное смс-информирование и т.д.

К недостаткам зарплатного пластика можно отнести следующее:

автоматическое списание средств с карточки при наличии просроченной задолженности по кредиту в конкретном банке;
некоторые банки сокращают список доступных опций, привилегий для участников зарплатного проекта.

Заявка в банк на открытие лицевых счетов

Создание «Заявки на открытие ЛС» считается целесообразным только при наличии соответствующей операции онлайн обмена с фин. учреждением. А происходит всё в таком порядке:

Создание новой заявки кнопкой «Создать» (через пункт «Зарплата и кадры – ЗП – Заявки на открытие лицевых счетов»);
Внесение в список сотрудников без ЛС вручную или через открывшееся окно посредством кнопки «Заполнить».

Притом, львиная доля реквизитов, в т.ч., имена и фамилии латиницей, вносится автоматически. Но не следует забывать о таких действиях:

Установление на закладке «Пластиковая карта» флажка «Является зарплатной картой»;
Указание стороны, оплачивающей обслуживание;
Выбор системы расчетов;
Задать использование мобильного банка и тариф;
Относительно других полей, нужно следовать условиям зарплатного договора;
Задать папку для обмена информацией через поле «Каталог файла обмена»;
Совершить выгрузку заявки для пересылки в банк через кнопку «Выгрузить в файл»;
Введение в базу соответствующей программы только в результате подтверждения данных ЛС, полученных из банка;
«Загрузить подтверждения» (путём нажатия этой кнопки) и выбрать файлы с подтверждением.

Особенности электронного обмена документами

Постоянная работа не может обойтись без обработки «Обмен с банками (зарплата)». Для этого используется меню «Зарплата и кадры – ЗП – Обмен с банками (зарплата)». А совершение операции предусматривает 3 раздела:

«Зачисление зарплаты»;
«Открытие ЛС»;
«Закрытие ЛС».

Развёртывание или свёртывание каждого из них производится с помощью щелчка по мышке. Благодаря этой самой обработке можно выполнять такие действия:

Отправка зарплатных ведомостей в банк + выдача подтверждения, частичного подтверждения или отказ по транзакциям;
Автоматическое создание заявок по ЛС, их отправка и подтверждение, частичное подтверждение или отказ;
Возможность автоматического внесения данных по счетам в карточки персонала;
Получение списков работников на выдачу ЛС;
Управление этими списками сотрудников.

Но следует знать, что запуск обработки предусматривает заполнение таких полей:

Организация, осуществляющая обмен с банком;
Договор по ЗП;
Подразделение интересующей компании;
Каталог фалов обмена, используемый для обмена данными;
Показ фильтра видимости соответствующих ведомостей.

Относительно списка всех ведомостей на ту или иную дату, можно справиться в разделе «Зачисление зарплаты». При необходимости, всегда можно воспользоваться выгрузкой ведомости в файл для отправки в банк или загрузкой подтверждения насчёт процедуры по зачислению зарплаты. Всё можно сделать через кнопку «Загрузить файл» или «Получить подтверждение». Притом, статус ведомости в результате выгрузки — «Выгружен в банк». Относительно подтверждения из банка ориентируются на такие варианты исполнения:

Полное зачисление на ЛС всех сумм зарплаты соответственно ведомости;
Отказ в проведении действия + изменение статуса ссылки на «Оформить повторно»;
Ошибка в зачислении, когда зарплата поступила не всем сотрудникам + ссылка «Оформить повторно», влекущая необходимость создания новой ведомости.

Что такое зарплатный проект?

Рост популярности безналичных расчетов связан с их удобством и сокращением расходов на обслуживание сделок в наличной форме. Вовремя уловив эту тенденцию, банки стали предлагать компаниям и ИП специальные зарплатные проекты — пакет услуг для безналичных расчетов по заработной плате.

Принцип действия следующий:

сотрудники компании пишут заявления на смену формы зарплатных расчетов;
директор составляет список работников, после чего вместе с заявлениями отправляет их в банк;
банковское учреждение выпускает пластиковые карты на сотрудников и отправляет их компании;
пластиковые карточки выдаются коллективу под роспись;
в дальнейшем банк начисляет на карту заработную плату и авансы в соответствии с внутренним графиком коммерческой организации.

Руководители компаний могут выбрать тип выпускаемых карт (от обычных до золотых и платиновых) — все условия и нюансы оговариваются заранее и фиксируются в договоре с банком. Чем выше статус карты, тем больше придётся отдать за её обслуживание.

Помимо пластиковых карт, банк предоставляет специальное программное обеспечение, позволяющее упростить работу бухгалтерии и снизить инкассационные расходы. Обслуживание ПО, как правило, бесплатное, равно как и информационная рассылка, уведомления и интернет-банкинг.

Преимущества для работодателя

Переход на зарплатное обслуживание предоставляет работодателю определенные преимущества:

прежде всего, сокращаются расходы, связанные с наличным обращением денежных средств. Это и уменьшение комиссии за снятие, перевозку наличных, оплату труда кассира, инкассации;
экономия рабочего времени работников. Сотрудники не отвлекаются на получение наличной зарплаты;
сохранение секретности информации об индивидуальных доходах каждого сотрудника. Это дает возможность дополнительного стимулирования труда в виде бонусов, премий, индивидуальных поощрений;
сокращение количества документов по сравнению с наличным обращением денежных средств.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
Банк расторгает договор.

Обязательно ли сотруднику участвовать в зарплатном проекте компании

Согласно закону (ТК РФ Статья 136), ваш работник имеет полное право получать заработную плату на любую карту.

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Но работник должен помнить о том, что и обслуживание карты он полностью берет на себя.

Обязателен ли зарплатный проект

Обязательно ли нужен зарплатный проект и Обязательно или нет участие в зарплатном проекте — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.