Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Сельская ипотека — новая программа от государства, предназначенная для граждан, планирующих обзавестись собственным жильем в селе, деревне, поселке или городе с населением менее 30 тысяч человек. По условиям оформить ипотечный кредит можно с процентной ставкой 0,1-3% в зависимости от региона, где планируется покупка недвижимости. Для получения ипотеки от государства необходимо предоставить в банк необходимые документы.

Важно учитывать требования к заемщикам и право распоряжения собственностью. Так, на момент погашения ипотеки клиенту кредитной организации не должно быть более 65 лет. После приобретения недвижимости ее нельзя будет продавать в течение 5 лет. Воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз.

Несмотря на то, что программа действует с 1 января 2020 года, ее достоинства уже успело оценить большое количество заемщиков, планирующих переезд в сельскую местность.

Выгодные предложения финансовых учреждений

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Программы социального кредитования

Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

Оптимальными вариантами считаются:

1. Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
2. Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

Порядок получения субсидии от государства на ипотеку и документы

Только желания получить поддержку государства при ипотеке недостаточно. Гражданин России обязан собрать следующие документы:

• оригиналы удостоверений личности всех членов семьи. Если детям еще нет 14 лет — свидетельства о рождении. Со всех страниц снимаются копии. Нотариальное заверение не требуется;
• заявление на вступление в выбранную программу. Образец лучше запросить в местной городской управе;
• подтверждение дохода. Его предоставляют все дееспособные члены семьи. Возможно подтверждение дохода, например, выпиской по зарплатному счету или справкой из ПФР;
• выписка из Росреестра. Претендент на субсидию обязан подтвердить, что не владеет жилой недвижимостью;
• договор аренды для съемной квартиры;
• кредитный договор с банком при наличии.

Все перечисленные документы передаются на рассмотрение специальной жилищной комиссии. Изучаются реальные жилищные условия, соответствие имеющейся площади санитарным нормам, общее состояние здания.

Если по итогам анализа будет признано, что конкретный гражданин нуждается в получении отдельного жилья или оплаты ипотеки государством, его включают в списки. Период ожидания зависит от возможностей конкретного региона. Где-то уже через месяц-два вручают сертификат, где-то приходится ждать годами. В последнем случае комиссия имеет право перепроверить актуальные жилищные условия претендента и его доход.

Как только подходит очередь, гражданин получает сертификат и может обращаться в выбранный банк. Последний в свою очередь имеет право проверить платежеспособность и предъявлять свои требования к потенциальным клиентам. Помощь молодым семьям от государства в ипотеке не отменяет необходимость иметь хороший доход для оплаты ежемесячных взносов.

Помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Социальная ипотека для малоимущих

Поскольку заключение ипотечного договора на щадящих условиях для малоимущего семейства происходит при участии средств государственного бюджета, кандидатам требуется соответствовать ряду критериев. Вероятно, последует ряд проверок достоверности предоставленных сведений. Вся процедура должна быть максимально прозрачной, чтобы избежать мошеннических действий со стороны желающих взять ипотеку.

Социальная ипотека для малоимущих семей, как один из видов государственной поддержки, призвана помочь гражданам с низким уровнем доходов приобрести достойное жилье. Как такового банковского продукта, финансирующего покупку квартиры для указанной категории людей, не существует. Однако малоимущая семья может принять участие в одной из программ приобретения недвижимости на льготных условиях.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2021 году

Подведем итоги:

• Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2021 году.
• Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
• Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
• Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
• Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
• Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.

Не забудьте про лайк. Дежурный юрист поможет ответить на возникшие вопросы.

Получить помощь от государства вправе только граждане РФ. В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 178 от 17.07.1999 «О государственной социальной помощи»заключить социальный контракт могут:

• малоимущие семьи или одинокие граждане;
• другие малообеспеченные лица, чей среднедушевой доход ниже регионального ПМ по независящим от них причинам.

В некоторых субъектах РФ перечень категорий получателей господдержки может быть шире. Например, в ряде регионов заключать социальные контракты могут семьи, в которых есть инвалиды I или II группы.

Главное условие для заключения социального контракта — обратившийся за государственной помощью должен иметь статус малоимущего. Малоимущей семьей считается та, где средний доход на одного человека меньше прожиточного минимума в регионе.

При расчете среднедушевого дохода орган социальной защиты учитывает суммарный доход за три месяца, предшествующие обращению. Все деньги (включая пенсии, алименты, пособия и т. д.), которые были получены за указанный период, делятся на 3, а затем полученную сумму делят на количество членов семьи. В результате получается среднедушевой доход на каждого. Если эта сумма меньше величины ПМ, то семья может подать документы для оформления социального контракта.

Например, у супругов Ивановых из Брянска двое детей. Заработная плата отца составляет 20 тысяч рублей, а матери — 15 тысяч рублей. Общий доход за три месяца — 105 тысяч рублей. Среднедушевой доход на каждого члена семьи равен (105 000 / 3) / 4 = 8750 рублей. Так как величина прожиточного минимума на душу населения в Брянской области за I квартал 2020 года составляет 10537 рублей, семья может заключить социальный контракт.

Важно! При расчете учитываются доходы только тех граждан, которые имеют одинаковое место прописки. Если кто-то из членов семьи прописан в другом месте, то он не будет учтен при расчете среднего дохода.

Субъекты РФ вправе самостоятельно устанавливать критерии нуждаемости и тяжелого финансового положения гражданина или семьи для заключения социального контракта. Это может быть потеря работы или просто внезапная чрезвычайно сложная жизненная ситуация (например, смерть близкого родственника, пожар или кража имущества). Чтобы узнать, на какую помощь можно рассчитывать, нужно обратиться за подробностями в местное отделение социальной защиты.

Чтобы заключить социальный контракт с государством, нужно обратиться соцзащиту по месту жительства вместе с необходимыми документами. В каждом субъекте их перечень будет разным.

Скорее всего понадобятся:

• заявление (бланк заполняется на месте);
• паспорта всех членов семьи (для лиц младше 14 лет — свидетельства о рождении);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• сведения об образовании;
• справки о заработной плате и иных доходах за последние три месяца;
• сведения об имуществе (документы на квартиру, транспортное средство, дом, земельный участок, гараж и т. д.);
• справка об инвалидности, если ребенок или другой член семьи — инвалид и требует ухода;
• документ о постановке на учет в центр занятости, если человек не работает.

Заявитель должен подробно рассказать социальным работникам о финансовых проблемах, а также заполнить анкету о материально-бытовом положении. Кроме того, может быть создана специальная комиссия, которая проверит жилищные условия и составит акт обследования.

Сотрудники соцзащиты тщательно проверят предоставленные заявителем сведения. Ведомство может делать запросы в налоговую, Пенсионный фонд, Росреестр и другие учреждения.

В течение 25 рабочих дней после подачи документов орган соцзащиты принимает решение, заключать социальный контракт или нет. Если материальное положение действительно тяжелое, работники госоргана разработают для заявителя специальную программу адаптации с указанием вида и размера материальной помощи, а также требованиями, которые необходимо выполнить.

Чтобы помочь гражданам выполнить условия соцпрограммы, могут быть привлечены другие государственные учреждения: биржа труда, органы исполнительной власти и местного самоуправления.

При этом семья, которая заключила социальный контракт с соцзащитой, не теряет право на получение иных мер господдержки.

В рамках социального контракта помощь может быть предоставлена:

1.В натуральном виде— это могут быть бесплатные услуги (например, помощь в трудоустройстве или направление на обучение), лекарственные препараты, медицинское оборудование, продукты питания, одежда, канцтовары, дрова и т. д.

2.В денежной форме— в виде ежемесячного пособия или единовременной выплаты. Получить можно от 20 до 250 тысяч рублей в зависимости от условий, установленных в регионе.

В каждом конкретном случае вид помощи и сумму выплат определяет экспертная комиссия.

Деньги могут быть использованы на:

• профессиональное переобучение;
• открытие собственного бизнеса, в том числе граждане смогут приобрести расходные материалы и частично возместить стоимость арендной платы;
• покупку оборудования и инструментов;
• ведение личного домашнего хозяйства;
• лечение тяжелобольных членов семьи;
• текущие расходы, в том числе на покупку школьной формы, другой одежды и обуви для детей;
• оплату пребывания ребенка в детском дошкольном учреждении.

Перечень направлений в каждом регионе может быть разным.

Например, в Мордовии можно получить деньги на погашение долга за услуги ЖКХ (не более 30 тысяч рублей, если у гражданина есть несовершеннолетние дети — 50 тысяч).

Компенсация ипотеки многодетным семьям (когда заработает) в 2021 году

Несмотря на разнообразие программ, есть определенные правила подачи обращения за государственной помощью, которые являются общими:

1. Внимательно изучить предложения и сравнить условия.
2. Выяснить, попадает ли ваша семья под определенные условия программы.
3. Узнать, какие банки участвуют в госпрограмме.
4. Изучить условия кредитования. При этом, особое внимание следует обращать к различным нюансам и особенностям.
5. Уточнить перечень необходимых документов.
6. Подготовить полный пакет документации.
7. Подать заявление в администрацию или другое государственное учреждение, которое занимается программой социальной ипотеки.
8. Дождаться одобрения от госоргана.
9. Открыть счет или получить сертификат.
10. Обратиться за ипотекой в выбранный банк.
11. Купить жилье.

После этого требуется только аккуратно соблюдать все условия договора и вовремя осуществлять ежемесячные платежи.

С 1-го января 2021 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2021 г. рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года. Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.

На сегодняшний день в России имеется масштабный проект — «Доступное жилье», ориентированный на всех жителей страны. В него входят разнообразные подпрограммы регионального и федерального значения, охватывающие практически все слои населения, в том числе и кредитование малоимущих, военных, молодых специалистов, ипотека для молодых семей и другие.

Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.

Помимо представленного выше, многодетные должны соответствовать следующим критериям для оформления субсидии:

• Рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2021 по31.12.2022 года. Важно учитывать, что усыновители в правах приравниваются к родителям, поэтому закон распространяется и на них. Опекунам субсидия не предоставляется – им полагаются совершенно другие льготы;
• Наличие российского гражданства;
• Наличие минимум трех детей. Возраст старших значение имеет только для действия статуса многодетности, но не для участия в программе. Важно, чтобы третий был рожден в указанный период. Если старший и средний достигли совершеннолетия, но рождается третий – младший, – семья может воспользоваться программой;
• Российское гражданство у всех трех детей;
• Как минимум один из родителей должен выступать заемщиком;
• Наличие ипотечного кредита, оформленного в российском банке или АО «Дом. РФ». Если заем получен за границей, программой воспользоваться не удастся;
• Кредит должен быть оформлен на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, дома, земельного участка, иного жилья.

Обратите внимание! Максимальная сумма для погашения ипотеки от государства составляет 450 000 руб. или в пределах остатка задолженности. Например, если у вас осталось для погашения только 300 000 руб., вам будет выделена именно эта сумма.

Одновременно с данной программой многодетные могут воспользоваться сертификатом материнского капитала. В 2021 году его размер повысится впервые за много лет, и вместо 453 026 руб. родители при рождении второго ребенка станут получать 466 617 руб. Если из указанной суммы осталась только часть, она тоже будет проиндексирована по закону.

В России есть и другие программы, позволяющие улучшить жилищные условия с помощью государства: например «Субсидирование процентных ставок по ипотеке», «Жилье для молодых семей», и т.д. Их можно использовать совместно с выделением 450 000 руб.

Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:

1. Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
2. Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
3. Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.

Обратите внимание! Воспользоваться данной субсидией на внесение первоначального взноса не получится – она распространяется только на действующие кредиты, оформленные в финансовых учреждениях ранее. Также следует учитывать и то, что деньги предоставляются на погашение ипотеки, полученной до вступления закона в силу.

Пример №1: получение субсидии 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита

В семье Анохиных второй ребенок родился в 2016 году, и практически сразу же после рождения мать оформила сертификат на материнский капитал. Им было выделено 453 026 руб. на первоначальный взнос на ипотеку для покупки квартиры стоимостью 4 000 000 руб. Общая стоимость кредита вместе с процентами составила 6 000 000 руб., он оформлен был на 20 лет.

В 2018 году у Анохиных родился третий ребенок, а остаток задолженности составил 700 000 руб. – супруги старались погашать ипотеку досрочно. В 2021 году был принят закон, позволяющий многодетным получить от государства 450 000 руб. На этот момент сумма долга была равна уже 400 000 руб.

Для получения субсидии родители обратились в банк, выдавший ипотеку. После рассмотрения документов было принято решение о выделении денег в размере остатка долга – 400 000 руб. Средства перечислены спустя 20 дней от даты обращения. Долг уменьшился до 50 000 руб.

Чтобы воспользоваться программой, нужно представить в банк такой пакет документов:

Какие нужны документы

Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:

• Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
• Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
• Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
• Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
• Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
• Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.

При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:

• при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
• при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
• при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.

Молодым семьям — доступное жилье

Эта президентская льготная программа берет свое начало в 2011 году. Сегодня гарантировано ее действие до 2020 года. Суть этой помощи молодым семьям состоит в том, что государство берет на себя часть расходов за покупку жилой недвижимости. Размер выделяемой субсидии напрямую зависит от количества членов данной семьи.

• Максимальный размер помощи, на который может рассчитывать бездетная семья составляет 30% от стоимости квартиры или дома.
• Если в семье есть дети, субсидия увеличивается до 40% от цены на жилье.
• О семьях, имеющих статус «многодетная», разговор отдельный. В исключительных случаях государство берет на себя покупку жилья со стопроцентной оплатой его стоимости.

Критерии отбора участников:

1. В российском законодательстве есть такое понятие, как минимальная норма жилплощади на одного человека. В среднем по стране она составляет 12 квадратов, но каждый регион вправе устанавливать свою норму. Так вот, на участие в программе можно претендовать только если площадь занимаемого жилого помещения ниже установленной нормы в регионе.
2. При заявке на государственную помощь, также учитывается возраст супругов. Лица, возраст которых более 35 лет, принять участие в программе не имеют права.
3. Участникам «Молодой семьи» нужно позаботиться о предоставлении справки о доходах. Ведь если обнаружится, что молодые люди не имеют возможности погасить оставшуюся часть стоимости квартиры или дома самостоятельно, они не смогут воспользоваться правом на участие в программе.

Справка! Участники программы «Материнский капитал» могут использовать данный сертификат в качестве части средств на погашение ипотеки или покупки жилплощади.

Как получить ипотеку для малоимущих

Для получения ипотеки малоимущим на покупку квартиры с государственной поддержкой, им следует прежде всего подать заявление в территориальное отделение агентства ипотечно-жилищного кредитования.

После рассмотрения заявки агентством заемщику необходимо выбрать подходящий банк, сотрудничающий с АО «ДОМ.РФ».

Помимо этого, АИЖК могут напрямую сотрудничать со строительными фирмами-застройщиками по программам ипотечного кредитования.

Во время рассмотрения документов кредитным учреждением, заемщику следует подобрать объект недвижимости, который будет переда в залог в банк.

Банки охотно выдают кредиты в отношении льготных категорий населения, поскольку государство обеспечивает возврат кредита.

После принятия положительного решения банком по заявке, нужно оформить договор покупки жилья и осуществить регистрацию ипотеки.

Какие нужны документы?

Для сбора необходимых документов потребуется определенное время.

Чтобы оформить льготную ипотеку в Москве и области, нужно подготовить следующие бумаги:

Компенсация за ипотеку от государства в 2021 году

Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

• Военнослужащие и ветераны.
• Работники бюджетной сферы.
• Молодые семьи как с детьми, так и без детей.
• Многодетные семьи.
• Семьи-усыновители.
• Неполные семьи с детьми, которые не достигли совершеннолетнего возраста.

Ипотека для молодой семьи в 2021 году

Социальная ипотека призвана помочь улучшить жилищные условия. Молодые супруги могут купить подходящий объект недвижимости или же построить его. Участники дополнительно могут использовать материнский капитал, а если собственные средства не позволяют выкупить жилье, воспользоваться ипотечным займом. Истратить полученные средства нельзя на погашение штрафов или комиссий, возникших вследствие недобросовестного исполнения обязательств по кредитному договору. Участие разрешается только единожды.

Согласно планам правительства на реализацию задуманного, начиная с 2021 и вплоть до 2021 года запланировано выделить порядка 340 млрд рублей, что поможет решить проблемы обеспеченности жильем более 150 тысяч семей, стоящих на учете нуждающихся. Составляющими приведенной суммы являются:

Похожие записи:

• Как выписаться из квартиры: список документов, способы, сроки
• Как оплачивается больничный по уходу за заболевшим ребенком в 2020 году
• Сезон охоты в поселке Батецкий в 2022 году