КАСКО в Ингосстрах. 11 рисков, 6 программ и экономия до 60% бюджета
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО в Ингосстрах. 11 рисков, 6 программ и экономия до 60% бюджета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ущерб в результате: ДТП, пожара, повреждения отскочившим или упавшим предметом, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, действия животных, провала под грунт, техногенной аварии; Угон ТС без документов и ключей, угон ТС с документами и/или ключами.
Предполагается, что в первый год эксплуатации ТС становится дешевле своей первоначальной стоимости на 20%. Каждый последующий год потери составляют по 10%. В случае наступления страхового события в середине срока действия договора КАСКО, расчет износа выполняется пропорционально количеству дней, истекших с момента подписания Страхователем договора КАСКО, если не рассматриваются иные возможные условия амортизации транспортного средства. Так, в зависимости от срока эксплуатации ТС, выплата страхового возмещения составит 20% для автомобиля первого года использования, и 10% — для автомобиля второго и каждого последующего года эксплуатации.
Учитывая действующий регламент страховой компании Ингосстрах, страховое возмещение не может быть получено автовладельцем в случае:
- Кражи, а также возможных повреждений автомобильных аксессуаров (набора авто-инструментов и лекарственных средств, огнетушителя, знака аварийной остановки). Исключение также составляют стационарные противоугонные средства, установленные сторонними лицами, и не обозначенные в страховке как дополнительное оборудование.
- Повреждения или потери регистрационных знаков транспортного средства (госномер).
- Полученных механических повреждений колес, не имеющих отношения к ущербу, полученному другими элементами автомобиля. Исключением являются приобретенные дефекты шин, дисков или колпаков колес при воздействии на них третьими лицами (злоумышленниками).
- Повреждения узлов и агрегатов транспортного средства, а также возможного выхода деталей из строя в результате неправильной эксплуатации автомобиля. Исключение составляют последствия дорожно-транспортного происшествия, в результате которого происходит поломка или иное событие (гидроудар и др.).
- Невозврата полученного во временное пользование (аренду), лизинг или прокат застрахованного транспортного средства, переданного Страхователю.
- Потери комплекта ключей от автомобиля.
- Полученного морального вреда и иных косвенных расходов, спровоцированных страховым случаем (бездействие ТС, штраф и др.).
- Зафиксированного ущерба, полученного ТС в результате низкокачественного ремонта, связанного с восстановлением ТС, или по причине брака, полученного в заводских условиях.
- Ущерба, нанесенного имуществу или дополнительному оборудованию, которое находилось в момент происшествия, если официальным договором КАСКО не предусмотрено его страхование.
- Ущерба, полученного лицами, находившимися в автомобиле, или водителем транспортного средства, а также повреждение ТС или дополнительного оборудования в результате транспортировки грузов или иного имущества, если перемещение задействованных в перевозке предметов не произошло вследствие произошедшего страхового случая.
- Ущерба, который напрямую не относится к страховому случаю.
- Ущерба, понесенного Страхователем в результате управления заведомо неисправным транспортным средством, эксплуатация которого находится под запретом, согласно действующим нормативно-правовым актам Российской Федерации.
- Ущерба, полученного автовладельцем, находившимся под воздействием наркотиков или алкогольного опьянения, а также под влиянием лекарственных средств, оказавших негативное растормаживающее действие на организм.
- Ущерба, возникшего по причине вождения лицом без прав на вождение автомобиля или лишенного действующего водительского удостоверения.
- Ущерба в случае пожара, а также при неправильном хранении и транспортировке пожароопасных веществ и предметов.
- Повреждений, полученных транспортным средством в результате практических уроков по вождению или при участии в соревнованиях.
- Ущерба, полученного Страхователем в результате использования автомобиля и допоборудования с нарушением условий, рекомендованных заводом-производителем.
- Повреждений, полученных транспортным средством в ДТП, в результате которого владелец автомобиля покинул в нарушение ПДД, установленных нормативными актами РФ, место происшествия или отказался от прохождения освидетельствования на состояние алкогольного опьянения.
- Повреждений, полученных автомобилем или утрата ТС, в случае, если автовладелец оставил не заблокированными окна, двери во время стоянки или остановки, а сам в это время в транспортном средстве отсутствовал.
- Повреждений ТС или полная его гибель, если владельцем автотранспорта велась деятельность по перевозке пассажиров с целью получения коммерческой прибыли.
На чем можно сэкономить
Стоимость полиса КАСКО от Ингосстрах существенно снижается, если автовладелец при оформлении выберет одну из опций:
- Франшиза. Это фиксированная сумма, в размере которой водитель самостоятельно покрывает убытки, понесённые в результате страхового случая. Чем больше размер франшизы, тем дешевле полис. Пример: если сумма ущерба составила 60 000 руб., а франшиза — 20 000 руб., то страховая компания выплатит 40 000 руб. Оформление франшизы выгодно тем водителям, которые уверены в своём стиле вождения, и вероятность попасть в аварию для них минимальна.
- «Экспресс КАСКО». Полис оформляется по минимальной цене. Осмотр автомобиля не требуется. Покупка полиса полностью дистанционная. Водитель включает только те риски, от которых хочет застраховать машину. Экономия составляет до 50% от стоимости стандартного КАСКО.
- Рассрочка платежа. Водитель не переплачивает за оформление в рассрочку. Первую часть суммы он оплачивает сразу при заключении договора, вторую — в течение 3 месяцев. Это позволяет уменьшить сумму первого взноса.
- Переход из другой страховой компании в Ингосстрах. Стоимость полиса может снизиться на 20%.
- Безаварийное вождение. Размер скидки — до 10%.
На официальном сайте СК Ингосстрах можно рассчитать онлайн размер экономии в зависимости от выбранной опции. Для этого нужно нажать «Рассчитать» под описанием опции и ввести данные в калькулятор.
Особенности полиса в компании
В страховой компании Ингосстрах автострахования по КАСКО осуществляется с рядом преимуществ, потому что страхователю предоставляется право личного выбора потребных страховых случаев, возникающих вследствие страховых рисков:
- угона;
- повреждения автотранспорта;
- дополнительного оборудования;
- осуществляет дополнительное страхование от несчастного случая по причинению вреда жизни и здоровья водителя, пассажиров.
Она в программе по КАСКО предусматривает компенсацию расхода на производство эвакуации автотранспорта с места, где произошло ДТП до назначенного водителем адреса, что, несомненно, на руку многим водителям.
готова оплатить производство ремонтных работ для восстановления автотранспорта за рубежом.
Несколько страховых продуктов по договору КАСКО она предлагает клиентам, на которые распространены скидки значительных размеров. Каждый автовладелец может приобрести полис с наибольшей выгодой для себя.
Действующие в компании программы:
- Премиум, можно приобрести КАСКО с франшизой с первого страхового случая, дозволяющую получить скидку дополнительно по риску «ущерб»;
- Платинум, предоставляется право обретения франшизы, скидка в размере 10 % по риску «ущерб», повышенное число страховых случаев, осуществленных выплат предоставление без справок получить по незначительным повреждениям и серьезных поломках, нет ограничений на число обращений;
- Оптимал, при наступлении первого страхового случая, возможно, приобрести франшизу, можно получить скидку вдобавок по риску «ущерб» 20 %, возмещение производится в виде ремонтных работ и оплаты наличности;
- Автопрофи, обязательно приобретение франшизы после возникновения каждого второго страхового случая, предоставляется скидка по риску «ущерб» размером 40 %, возмещается в виде выполнения ремонтных работ в сертифицированном компанией автосервисе или денежных выплат и 25 % при выборе станции технического обслуживания лично страхователем;
- Прагматик, к отличительным особенностям относятся — возмещение ущерба наличными деньгами, покрытие риска полной утраты автотранспорта вне зависимости от причины;
- Честная гражданка, в ней не установлено ограничение по числу водителей, допущенных к управлению, денежные средства возвращаются при невозможности производства ремонтных работ вне зависимости от причины, страховая сумма не превышает 125 тыс. рублей, покрытие только риска ущерба, если в аварии виновно третье лицо;
- Домобиль, ограничение к списку водителей, он должен быть открыт, компенсация выплачивается при невозможности восстановления автотранспорта вне зависимости от причины, возмещаемая сумма не должна превысить 2 млн. рублей, покрывает ущерб, нанесенный третьим лицом при дорожно-транспортном происшествии.
Каждая из программ разработана с учетом требований, потребностей клиента, имеет свой тариф, особенности и ограничения. В основу разработки положены продолжительность эксплуатации автотранспорта, его техническое состояние.
Страхователь всегда сможет подобрать программу по КАСКО в соответствии с возрастом водителей автотранспорта, их стажем, полом, семейным положением, наличием детей.
Наибольшую популярность приобрела программа Премиум, позволяющая получить максимальную защиту при удобных условиях КАСКО с относительно низкими тарифами.
По ней производится техническая помощь, оказываемая на автодороге до 5 раз на протяжении ее действия, что немаловажно для владельца.
Помимо указанной программы компания предоставляет другие виды специальных программ страхования КАСКО:
- для купленного в заем автотранспорта;
- заложенного в банке автотранспорта;
- переданных в долгосрочную аренду транспортных средств.
А
Если говорить о способах страхового возмещения, то по условиям компании предусмотрено 2 варианта. Первый вариант- ремонт автомобиля на дилерской СТОА. То есть собственник в этом случае не несет никаких финансовых расходов, а получает бесплатный ремонт. Также возможно возмещение в денежном эквиваленте по калькуляции компании. В таком варианте тоже есть свои плюсы, потому что, возможно, собственник авто сможет найти более дешевую СТОА.
Возможна в некоторых случаях выплата компенсации без справок ГИБДД. Например, если у вас поломалась какая-то часть кузова, то в течении срока действия полиса. Также возможен ремонт приборов освещения (внешнего), восстановление лакокрасочного покрытия ( при отсутствии вмятин на кузове).
Добавим, что никаких особых условий страхования эта программа не предусматривает. Территория, на которой действует страховка- Россия и страны СНГ.
Надеемся, что вас заинтересовала программа КАСКО «Комфорт», потому что она доступна и интересна для многих автолюбителей!
Калькуляторы КАСКО в Ингосстрах
Как расторгнуть договор
Надо внимательно изучить договор и правила страхования, чтобы убедится в том, что в них предусмотрен возврат денежных средств, и какая их часть, оплаченных в качестве страховых взносов при осуществлении досрочного расторжения договора.
Чтобы расторгнуть договор КАСКО нужно написать заявление установленного образца, подать его в страховую компанию на рассмотрение.
В заявление обязательно указать дату его написания, так как именно с того дня, договор перестает действовать.
К заявлению приложить полис и паспорт автовладельца. возврат оставшейся суммы пол страховой премии производится в продолжение двух недель.
Бланк заявления об отказе от договора.
Бланк заявления на расторжение договора.
Инструкция по расторжению.
Что входит в КАСКО Ингосстрах
Преимуществом дополнительного страхования автотранспорта является возмещение урона даже виновнику дорожно-транспортного происшествия. Правила представленной организации разработаны компанией самостоятельно на основании собственной политики и особых целей, принципов.
Объектами страхования здесь выступают:
- автобусы и спецтранспорт;
- полуприцепы и прицепы;
- легковой автотранспорт и грузовой;
- мототранспорт.
Компенсация выплачивается по следующим видам страхового случая:
- пожары и угон транспортного средства;
- стихийные бедствия, что повлекло повреждение авто;
- ущерб, причиненный уроном предметов (к примеру, льда или же деревьев);
- противоправные действия иных людей.
Компания не выплачивает денежные средства, если:
- ключи утеряны;
- причинен ущерб колесам;
- если причинялся вред самим владельцем.
При возникновении страхового случая Ингосстрах предоставляет бесплатную услугу по эвакуации транспортного средства и вызов аварийного комиссара.
Тоталь определяется путем расчета затрат на ремонт (если выше 75% от стоимости автомобиля).
Как правильно составить заявление?
Для заключения договора каско потенциальный страхователь должен написать заявление. В этом документе указывается информация о владельце, включая адрес места постоянной регистрации и контактные данные, сведения о страхуемом автомобиле (марка, модель, год выпуска, мощность, измеряемая в лошадиных силах, комплектация, средняя рыночная стоимость, государственный регистрационный номер, наличие дополнительного оборудования и др.), а также подходящие условия каско.
«Ингосстрах» предлагает клиентам два варианта подачи заявления: лично, в одном из офисов компании или на сайте в режиме онлайн. Второй способ является более предпочтительным для граждан, которые экономят свое время. Отправив заявку, необходимо дождаться ответного звонка менеджера страховой компании. Специалист проконсультирует по любым возникшим вопросам и сообщит о дальнейшем порядке действий.
Если автовладелец будет оформлять полис непосредственно в офисе «Ингосстраха», ему вообще ничего заполнять не придется. На основании предоставленных клиентом документов сотрудник самостоятельно внесет необходимую информацию в компьютер, распечатает заявление и подготовит его на подпись.
Как и любые другие страховые компании, «Ингосстрах» предлагает клиентам заключение страхового договора с франшизой, применение которой регламентируется правилами каско. Франшиза – это своего рода часть стоимости убытков, не подлежащих выплате. Она может быть условной и безусловной. В первом случае предполагается отказ страховщика компенсировать ущерб, если его размер меньше установленного размера франшизы. Если же, наоборот, сумма вреда превышает лимит, то и компенсация выплачивается в полном объеме.
Безусловная франшиза позволяет снизить размер каждого возмещения по каско на оговоренную сумму. Размер и вид льготы отмечаются в страховом договоре. Полис выдается на полную стоимость при отсутствии положения о франшизе в страховом договоре. В то же время применение льготы позволит снизить цену каско, но этой функцией нежелательно пользоваться водителям с небольшим стажем безаварийной езды.
Стоимость этого добровольного вида страхования полностью определяется Правилами страхования по КАСКО Ингосстраха. Предварительно можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса. Однако множество нюансов и дополнительные услуги могут существенно замедлить самостоятельный расчет.
Чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо воспользоваться калькулятором КАСКО Ингосстрах.
В специальной форме клиент должен указать:
- все данные по автомобилю;
- если водитель не один, то для каждого, кто будет им управлять, нужно указать стаж, возраст и пол;
- регион страхования;
- если ранее были оформлены полисы КАСКО, их также нужно указывать.
Аналогично рассчитывается стоимость и в офисе компании. Если оформляется новый договор КАСКО, в расчет стоимости берется:
- марка и мощность автомобиля;
- регион его эксплуатации;
- стаж, и история вождения;
- возраст всех водителей, участвующих в управлении авто,
- покрываемые риски.
Договор может быть продлен за 30 дней до даты окончания. Это можно сделать через Интернет в своем личном кабинете, либо лично приехав в офис. На сайте нужно нажать кнопку «Продлить», ввести в форму «Информация о полисе» серию и номер страховки, а также свои персональные данные. Вам откроется вся информация по вашему полису. Продление через Интернет происходит на условиях предыдущего договора.
Если вы решили внести корректировки, то нужно все же обратиться в офис или поменять условия страхования в заявлении. Для оплаты нужно будет нажать кнопку «Оплатить».
После оплаты на указанный адрес электронной почты будет направлен электронный полис. Если вы непрерывно продлеваете страховку, то можно рассчитывать на получение скидки или дополнительных бонусов, таких, например, как бесплатный выезд аварийного комиссара на место происшествия.
Как сообщить о страховом случае в СК?
Столкновение на дороге или угон машины это всегда стрессовое событие. Но очень важно собраться и выполнить требования страховщика по договору КАСКО, чтобы в будущем не потерять возможность выплаты.
Например, если речь о ДТП, то нужно остановить машину, включить «аварийку» и позвонить в экстренную службу, чтобы вызвать представителей ГИБДД (телефон 112).
Далее нужно позвонить страховщику по телефону контакт-центра, указанному в страховке и сообщить о происшествии. Написать письменное заявление о страховом событии нужно в течение 7 дней. Заявление должно быть передано лично либо направлено почтой, факсом, электронной почтой. Получив заявление, компания осмотрит поврежденное авто (если речь не об угоне) и проинформирует о том, что делать дальше.
Какие документы нужны для оформления?
Новый договор КАСКО:
- паспорт
- Водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению
- Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
- ПТС
- Справка о безаварийном вождении (если осуществляется переход из другой страховой компании)
Продление КАСКО
- Паспорт
- Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
- Остальные документы нужно предоставить, только если в них вносились изменения или были оформлены новые (ПТС, ВУ)
Отзывы клиентов о страховании КАСКО в Ингосстрах
Андрей, г. Москва: Уже два года покупаю полис КАСКО в Ингосстрах. Мне очень нравится эта страховая компания. Из преимуществ могут выделить: быстрое оформление на сайте, оперативное решение возникающих вопросов, доступные цены, возможность покупки в рассрочку. Однако хочу также дать одно предостережение – нужно тщательно читать условия договора страхования, так как есть много нюансов, из-за незнания которых можно столкнуться в будущем с проблемами.
Алина, г. Санкт-Петербург: Являюсь постоянным клиентом Ингосстраха. Один раз был страховой случай (попала в небольшую аварию). Мою машину очень быстро и качественно отремонтировали. Страховка полностью покрыла все расходы.
Владимир, г. Екатеринбург: Несколько месяцев назад решил оформить на машину КАСКО. Долго выбирал страховщика. Рассматривал разные варианты, но для меня наиболее выгодным показалось предложение от Ингосстраха. Выбрал тариф – «Премиум». Пока все устраивает. Высокий уровень обслуживания клиентов, доступные цены, причем даже в рассрочку можно взять. Надеюсь, что в будущем не разочаруюсь.
Как оформить страховой полис?
Для получения полиса автострахования по КАСКО в страховой компании Ингосстрах, в страховой организации разработаны определенные правила, которые упростят работу по взаимодействию между страхователем и страховой компанией.
Для того чтобы оформить страховой полис, необходимо заключать договор между страхователем и автостраховщиком. Для этого необходимо обратиться в страховую организацию Ингосстрах с письменным заявлением с предоставлением необходимых документов:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на автомобиль;
- копии прав водителя или водителей, которые будут допущены к пользованию автомобилем.
Сроки оформления договора страхования по КАСКО в СК Ингосстрах варьируются. Стандартный договор заключается сроком на один год, также в компании Ингосстрах есть возможность оформить договор страхования менее, чем на один год и более, чем на один год.
Страховой договор содержит всю необходимую информацию о страховщике и страхователе, о транспортном средстве, о стоимости полиса, его сроке, также обязательно указывается программа страхования, с перечнем страховых случаев.
Согласно с правилами страхования КАСКО в Ингосстрах, договор автострахования имеет срок действия:
- срок договора окончен;
- при выполнении обязательств страховщика перед страхователем;
- досрочное расторжение договора.
Купить страховку в Ингосстрах можно в офисе страховой компании или онлайн на официальном сайте СК Ингосстрах.