Даже единственное жильё могут забрать за долги. Объясняем, в каких случаях
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Даже единственное жильё могут забрать за долги. Объясняем, в каких случаях». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Использовать в качестве административной меры арест имущества согласно статье 80 ФЗ №229-ФЗ можно при задолженности от 3000 р. При этом взыскание алиментов проходит по исполнительным документам: судебным приказам, исполнительным листам, нотариальным соглашениям. Арест допустим только в том случае, если в появлении задолженности виноват сам неплательщик.
Какое имущество подлежит аресту по алиментам
Судебный пристав может наложить арест почти на все имущество злостного неплательщика. Обычно арестовывают наиболее крупную и ценную собственность:
- деньги на банковских счетах свыше прожиточного минимума алиментщика и его иждивенцев;
- предметы роскоши, прежде всего драгоценности, меха, картины, дорогую утварь;
- предметы быта, если они не предназначены для индивидуального применения и не являются жизненно необходимыми;
- автомобиль, кроме некоторых исключений;
- квартира, если она не единственная пригодная для жилья, а, например, сдаваемая в аренду.
Понятие «единственное жилье»
По закону у должника нельзя забирать единственное жилье, в котором он проживает один или вместе со своими родственниками — им гарантируются условия для нормального существования. Но по факту, лишиться единственного жилья можно, если это огромный дом, роскошный особняк или просто квартира на 100 кв.метров, поэтому в судах обычно задаются вопросом, какой объем жилья нужно оставить должнику, чтобы он нормально существовал. Поэтому суд оценивает “единственное жильё” по двум критериям: какую площадь занимает жильё и какова жилищная норма на одного человека.
В каждом населенном пункте установлены свои правила жилищной нормы на одного человека. Например, в Москве на одного человека нормой являются 10 кв.метров, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. метров. Поэтому, если единственное жильё должника площадью около 60 кв.метров, при этом, в нем живут 2 или 3 человека, высока вероятность, что доля от квартиры может быть взыскана судебными приставами для продажи и уплаты долга.
Как осуществляется арест и опись имущества должника судебными приставами по месту прописки?
Процесс ареста состоит из нескольких этапов. После удовлетворения заявления взыскателя судебный пристав составляет опись имущества. Также готовятся документы о проведенных мероприятиях, о принятых мерах в отношении собственности должника. Если определенные предметы будут изыматься, эти факты указываются документально.
- Сроки ареста определяются судебным приставом.
- Имущество, которое подвергалось аресту, по стоимости должно отвечать сумме задолженности по кредиту или другому просуженному долгу.
- До момента проведения аукциона имущество может находиться у должника.
Заметим, что процесс продажи такой собственности может растягиваться на долгие месяцы, порой на годы. Если по завершению торгов остаются определенные предметы собственности, они возвращаются должнику.
В процессе ареста принимают участие понятые — процедура возможна только при их наблюдении. При этом в акте судебный пристав указывает:
- ФИО понятых;
- ФИО судебного пристава;
- ФИО должника;
- Перечисление вещей, в отношении которых применяются меры;
- Стоимость, вид, размеры ограничений;
- Условия дальнейшего хранения арестованного имущества.
Арест может сочетаться с изъятием. Порядок описи имущества, как правило, характеризуется следующими обстоятельствами.
Процесс проведения ареста недвижимости
После вынесения постановления и оглашения его должнику и иным лицам, запрещены любые действия относительно объекта, ограничено право пользования. Цель режима ареста – не допустить переоформление объекта на других лиц или его повреждения и уничтожения.
Для обращения взыскания на недвижимость, пристав должен выявить местонахождение объектов, удостовериться в наличии прав собственности в должника. Для этого:
- представить информацию для проверки может взыскатель (например, выписку ЕГРН может получить заинтересованное лицо через Росреестр или МФЦ);
- специалист ФССП может подавать запросы в Росреестр для получения сведений обо всех объектах и долях, принадлежащих должнику, его супруге;
- если объект был приобретен и зарегистрирован до 1998 года, правоустанавливающие сведения можно получить из архива БТИ или нотариуса;
- пристав может проводить выездные мероприятия по месту жительства должника, устанавливать принадлежность квартиры, комнаты или дома;
- может водиться режим розыска, если сведения о должнике или его имуществе неизвестны приставу и взыскателю.
Аналогичная схема действий проводится для выявления нежилой и коммерческой недвижимости, так как все сведения размещены в реестре ЕГРН.
Режим ареста вводится постановлением специалиста ФССП. В документе содержатся:
- дата составления документа, реквизиты производства;
- сведения о должнике, характере, основания и размере обязательств перед взыскателем;
- перечень объектов недвижимости, на которые накладывается арест;
- перечень запретов и ограничений, которые накладываются на распоряжение и пользование;
- ссылки на правоустанавливающие документы, подтверждающие собственность должника;
- подпись представителя ФССП.
Согласно закону № 229-ФЗ на должника возложена обязанность представлять сведения обо всех активах, принадлежащих ему на праве собственности. Отказ от представления информации, либо передача ложных сведений, будет рассматриваться как воспрепятствование работе приставов.
Обращение на взыскание может быть и на доли имущества. Если установить, что должнику принадлежала доля в общем праве или на совместное имущества, пристав или взыскатель имеет право сделать следующее:
- через суд произвести выдел доли на объект, принадлежавший должнику
- арестовать и реализовать на торгах в общем праве.
Можно ли Забрать Единственное Жилье за Долги по Алиментам 2022
Когда на горизонте маячит возможность лишиться имущества изза долга, а у должника есть несколько объектов недвижимости, невольно возникает мысль продать их. Правильно ли будет так сделать?
Конечно, можно продать все кроме единственной квартиры и спрятать деньги под подушку. Однако суд скорее всего признает все такие сделки незаконными, отменит их и вернет сперва в вашу собственность. А потом в дело вступаю приставы и продают эту собственность в счет уплаты долга. В этом случае все проблемы с возвратом средств покупателю лягут на ваши плечи.
Аналогично незаконными будут признаны сделки по дарению объектов недвижимости близким родственникам (жене, мужу, детям). Если эта сделка произошла после того как вы узнали о долге, ее отменят.
Любую сделку суд может отменить, особенно банкротство если не за горами
Есть две группы ситуаций.
Первая: гражданин в преддверии банкротства спешит продать / подарить всё имущество, включая единственную квартиру.
Но когда суды успешно отменят все сделки, квартиру уже не признают единственным жильём. Логика проста: раз должник избавился от квартиры, значит, ему точно было где жить. Вот пусть там и живёт.
Вторая группа ситуаций: гражданин или его супруга распродаёт всё, кроме единственной квартиры. Тем самым он оставляет за собой как бы единственное жильё в надежде, что его не заберут.
Даже единственное жильё могут забрать за долги. Объясняем, в каких случаях
Жилья за долги забирают, а иногда нет. В каждой ситуации нужно разбираться детально, учитывая все, даже малейшие нюансы. Сами банки вовсе не имеют никакого права что-то забирать у должника. Арест на имущество и пр. действия осуществляются только по решению суда.
Но даже при вынесении судебного решения, квартиру не всегда могут отобрать. К таким случаям относят:
- Когда квартира является единственным жильем должника. Если имеется другая недвижимость, например, еще одна квартиру либо загородный дом, с чем-то придется расстаться.
- Когда выявляется явная несоразмерность задолженности. Например, заемщик должен банку 500 тыс. рублей, а стоимость квартиры составляет 3 миллиона. В этом случае квартиру не отберут.
Единственная ситуация, когда банк вправе отобрать квартиру у должника – когда недвижимость находится в залоге у банка.
Когда жилье является залогом по кредитному договору, квартиру могут забрать. Поэтому лучше подстраховаться на все случаи жизни. Рекомендуется в качестве превентивных мер заключить с банком договор, касающийся реструктуризации долговых обязательств. Если банк отказывается с вами заключать его, то надо обратиться в суд.
Суд не всегда становится на сторону должника, и квартиру банк может продать, чтобы получить свои денежные средства. Если у вас задолженность по кредиту, то лучшее решение – обратиться в банк и к высококвалифицированным юристам.
(1 оценок) Загрузка…
Рекомендуем к прочтению:
Принудительное обращение взыскания на вещи, имущество производится на основании норм ФЗ-229 путем их ареста судебными приставами-исполнителями с последующей реализацией. Но при этом необходимо учитывать положения ст. 446 ГК РФ.
В ней установлено, какие предметы обладают так называемым исполнительским иммунитетом, то есть, не арестовываются приставами:
- предметы обычной домашней обстановки (мебель, одежда, обувь, необходимая бытовая техника и т.д.);
- профессиональное оборудование, инструменты;
- домашний и племенной скот;
- семена для следующего посева;
- продукты питания и денежные средства на сумму не меньше прожиточного минимума;
- домашние питомцы;
- призы, награды;
- транспорт инвалидов;
- дрова и топливо, необходимые для обогрева в зимний период.
- Но на первом месте в перечне стоит единственное пригодное для проживания жилье (на втором — земельный участок, расположенный под ним).
- И если относительно других вещей периодически возникали споры на практике и нормы менялись, то единственное жилое помещение практически всегда оставалось неприкосновенным.
Был долг. Должник был должен кредитору. Оба — физические лица.
В 1999 году суд общей юрисдикции решил взыскать с должника в пользу кредитора 772 500 рублей. Как часто бывает, судебное решение о взыскании так и осталось на бумаге — должник заплатил частично, большая часть долга осталась непогашенной. Исполнительное производство было возбуждено в 2006 году. Из Постановления КС неясно, почему решение о взыскании было вынесено в 1999, а исполпроизводство началось только в 2006, но это неважно для данного дела.
В 2009 году должник покупает квартиру площадью 110 м.кв. Цена квартиры намного превышала размер долга. Последующие судебные баталии разворачивались по поводу именно этой квартиры.
Арест имущества по алиментам
Договориться об уплате алиментов можно устно или письменно. Но неофициальные договоренности легко игнорировать, ведь обещания в суд не предъявишь.
Лучше заключать письменное соглашение у нотариуса либо устанавливать размер алиментов в судебном порядке. В таком случае изменить его можно только официальным путем, подписав новое соглашение у нотариуса. Или через суд. Если сторона не исполняет обязательство, то с нотариальным соглашением можно идти в бухгалтерию, где работает должник, или в ФССП и взыскивать помощь принудительно.
Для судебных приставов нотариальное соглашение об уплате алиментов имеет силу исполнительного документа, то есть в суд идти не придется.
Алименты можно установить и взыскивать и принудительно — через суд. В таком случае будет полноценное разбирательство, в котором можно приводить документы, чеки, квитанции, свидетельствующие о расходах одной стороны, и о доходах — с другой.
Плательщик может привести свои доводы для уменьшения размера алиментов. Одно из оснований уменьшения алиментов на ребенка — это если есть другие дети.
Например, бывший муж женился второй раз, родился еще один сын, которого тоже нужно содержать. Раньше ребенок от первого брака был единственным и получал 25% доходов отца, а теперь есть еще иждивенец. По закону если детей двое, с отца могут удерживать 33% дохода. Теперь каждый сын получит по 16,5% отцовской зарплаты. Даже если они в разных семьях.
- Алименты начислены по ошибке, то есть в принципе присуждены неправомерно. Необоснованность алиментов подтверждается решением суда, которое нужно приложить к иску о возврате алиментов или списании долга. Например, вы были введены в заблуждение и платили алименты на чужого ребенка.
- Неплательщик признан нетрудоспособным, то есть он живет на пенсию по инвалидности и не в состоянии устроиться на работу по объективным причинам, или он содержит других членов семьи (детей или взрослых, которые тяжело больны). Если появились новые члены семьи — родился ребенок, оформлена опека над родителем, то размер алиментов можно уменьшить.
- Уменьшен долг может быть, если вы докажете, что большую часть времени ребенок проживали с вами и сами несли расходы. Суды могут пойти навстречу и уменьшить или списать часть долга при призыве в армию неплательщика или отбывания наказания в местах лишения свободы.
Суд может простить часть алиментов или уменьшить их в случае ухудшения материального положения должника. Однако оно должно произойти не по его вине. Основания должны быть веские. Например, природная катастрофа, сокращение на работе (долг не спишут и не уменьшат, если не работаешь по своему желанию). Суд может списать полностью долг, если катастрофа уничтожила имущество должника.
Иск о списании долгов или уменьшении размера помощи родственнику подается в мировой суд — в тот же, который принял решение о выплатах. Нужно будет документально обосновать причину ухода от выплат. Например, представить заключение медицинской комиссии о вашей нетрудоспособности, или о неправомерности начисления алиментов.
Суд принимает иск в течение пяти дней и может рассмотреть дело без участия сторон.
Признание вас несостоятельным позволяет, пусть и с временным ограничением в правах, избавиться от различных обязательств. Но не от всех. Нельзя уйти от тех долгов, которые неразрывно связаны с личностью.
Ответ на вопрос, можно ли списать долги по алиментам через банкротство, разочарует многих. Это невозможно. Эти обязательства связаны с вашей личностью. Если должника признают несостоятельным, алименты все равно продолжают начислять, так же, как и капать проценты за то, что вы вовремя не гасите их.
Конституционный суд признал законными нормы Гражданского процессуального кодекса и закона о банкротстве, которые позволяют в некоторых случаях отбирать единственное жильё должника.
Такое постановление вынесено по делу жителя Калужской области Ивана Ревкова. В 1999 году он одолжил деньги знакомой, которая их не вернула. При этом в 2009 году женщина купила квартиру площадью 110 м2 — её единственное жилье, а позже объявила себя банкротом.
К настоящему моменту сумма долга с учётом индексации выросла до 4,5 миллиона ₽. Однако суд во взыскании денег Ревкову отказал, пояснив тем, что изымать единственное жильё запрещено.
Ревков обратился в Конституционный суд. Его судьи напомнили, что есть положение, по которому взыскивать запрещено только «разумно достаточную» жилплощадь. При этом должница владеет квартирой площадью 110 квадратов — такую недвижимость можно выставить на торги, но с соблюдением нескольких условий, решил суд.
Вопрос, выставлять единственное жильё должника на торги или нет, должен решаться индивидуально в каждом случае. Чётких критериев тут нет, но есть ряд факторов, которые суд будет учитывать, поясняет главный юрисконсульт «Правокард» Наталья Гребнева.
Вот на что будет смотреть суд:
- дата присуждения долга и дата возбуждения исполнительного производства;
- информирование должника о наличии долга и его взыскании;
- размер долга;
- правомочность сделки по приобретению жилья уже после присуждения долга.
То есть если человек знал о своём долге, никак не пытался вернуть деньги и вместо этого купил квартиру, кредитор может обратиться в суд и попросить вернуть средства за счёт продажи недвижимости.
Однако если сумма долга мала по сравнению с недвижимостью, её вряд ли выставят на торги. Например, человек не вернул 10 тысяч ₽, а его жильё стоит 5 миллионов ₽.
В зоне риска — при больших долгах — находится дорогое жильё, скорее даже роскошное, добавляет юрист по банкротству, финансовый консультант юридической компании Vmestodolgov Василий Черепанов. По его словам, в практике есть случаи, когда суд обязывал продать квартиру стоимостью более 35 миллионов ₽ при сумме долга около 4 миллионов ₽.
Какое имущество забирать нельзя
Государство стремится защитить граждан, поэтому на право изъятия собственности налагаются ограничения: приставы не вправе забрать то, без чего человек не сможет нормально жить. Такое имущество включает в себя:
- единственное жилье, если оно не взято в ипотеку (ипотечная квартира является залогом);
- предметы личной гигиены, одежду и обувь, домашнюю утварь (кроме предметов роскоши);
- животных, которые используются для домашнего хозяйства;
- оборудование, необходимое для профессиональной деятельности, если его стоимость не превышает 100 МРОТ;
- продукты;
- топливо;
- предметы, которые нужны инвалидам для передвижения;
- необходимую для жизни электронику и бытовую технику (мобильный телефон описать могут, холодильник — нет);
- призы, награды и медали.
Возможно ли фактическое выселение из квартиры по долгам
Многие должники задаются вопросом, могут ли забрать квартиру за долги? Особенно, если квартира является единственным достойным жильем для должника и членов его семьи. Ответ прост – выселение из квартиры за долги происходит только в том случае, если у заемщика набежала немыслимая сумма, превышающая стоимость квартиры. Но даже если сумма слишком огромная, выселение происходит в исключительных случаях и в отношении злостных неплательщиков.
Фактическое выселение из квартиры за долги невозможно:
- Если квартира или дача – это единственная жилая площадь должника и членов его семьи. Вторым условием является отсутствие иных видов собственности кроме как единственная квартира.
- При наличии несовершеннолетних детей, проживающих в семье должника в единственной квартире. В данном случае арест не производится ввиду ущемления прав детей в отношении жилой площади. Соответственно, изъятие невозможно даже в том случае, если долги сравнялись или превысили стоимость квартиры.
Фактическое выселение отличается от ареста. Процедура предусматривает изъятие квартиры за долги, а затем ее дальнейшую продажу с молотка. Порядок ареста имущества происходит по другой схеме.
Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами
В начале хотелось бы отметить имущество, не подпадающее под категорию взысканий по долгам. Перечень собственности закреплен в ст. 466 ГПК РФ:
- Земельный участок. В данном случае речь идет о приусадебной земле или участке под домом. По закону, отчуждение недвижимости происходит вместе с основанием – землей, которая не входит в перечень подлежащей изъятию собственности.
- Бытовые вещи. Здесь выделяют предметы домашнего обихода и личные вещи должника. На них также не может быть наложен арест по долгам.
- Предметы профессионального рода деятельности. Ярким примером является ноутбук, если должник занимается писательской деятельностью или участвует в брокерских торгах. Но если общая сумма имущества превышает 100 МРОТ, то оно выпадает из общего перечня и подлежит аресту.
- Животные и растения. Под данной группой понимаются домашняя живность (КРГ, птицы) и семена растений, необходимые для обеспечения жизни должника и членов его семьи.
- Финансы. Под финансами понимается сумма, составляющая не менее прожиточного минимума для комфортного жизнеобеспечения должника и его семьи.
- Иное имущество. Указанный вид имущества не может быть объектом взыскания по долгам, какими бы внушительными они ни были. В нашем случае интерес представляет единственное жилье должника, условия взыскания которого были дополнены рядом законодательных положений.
- Нововведения в законодательную и судебную базу
- В 2015 году Верховным Судом РФ было принято постановление, согласно которому судебные приставы получили полномочия на арест единственного жилья за долги. Другими словами, постановление внесло изменение в ст. 466 ГПК РФ. Однако вместе с тем появился и официальный комментарий такого решения.
Начиная с 2016 года, суды стали активно внедрять нововведение, чем сильно облегчили задачу кредиторов. Если раньше должник мог не беспокоиться насчет своего единственного жилья, то теперь правила несколько видоизменились. Несмотря на то, что наложение ареста предусматривает лишь ограничение в распоряжении недвижимостью, а не фактическое выселение должника, нововведение расширило возможности взысканий с нерадивых граждан. Начиная с конца 2015 года, арестованное имущество получает статус ограниченного в обороте, что автоматически исключает процедуры дарения, купли-продажи и наследства.
Даже единственное жильё могут забрать за долги. Объясняем, в каких случаях
Чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги ненадолго, а отдаешь свои и навсегда.
Допустим, человек взял кредит в банке или в долг у друзей, вложился в недвижимость или «замутил» бизнес. А может он просто отправился мир посмотреть. Умом он понимает, что рано или поздно деньги нужно будет возвращать, но не готов с ними расстаться — с деньгами, разумеется, друзей-то можно новых найти еще раз несколько.
И чтобы не возвращать никому ничего герой нашего примера, решил объявить себя банкротом, предусмотрительно раздав перед этим все свое имущество, нажитое непосильным трудом, близким родственникам (ну или почти все).
Важно помнить, что финансовый управляющий вправе оспаривать подозрительные сделки, совершенные в течение трех последних лет до принятия судом заявления о признании должника банкротом, если целью таких сделок был вывод активов из-под носа кредиторов.
После развода сын и дочь остались с Валентиной. Она не планировала подавать на алименты, поскольку дети уже выросли. Однако через два года после развода сын попал в аварию – в 19 лет он стал нетрудоспособным.
Тогда женщина решила потребовать выплаты через суд. Для этого ей нужно было доказать, что сын не может себя содержать, а пособия не хватает для получения лекарственной помощи.
Право на получение совершеннолетним пролонгируется в некоторых случаях. Это касается ситуаций, когда они оказались нетрудоспособны – не могут себя обслуживать в быту, работать, нуждаются в постоянной помощи и присмотре.
Важно: выплату нельзя сохранить для получения образования в вузе.
Родителю, живущему с больным ребенком, необходимо доказать его нетрудоспособность. У совершеннолетнего должна быть подтверждена инвалидная группа. Однако он не сможет претендовать на получение алиментов, если получаемая пенсия, пособие и другая социальная материальная помощь позволят обеспечивать себя без помощи других людей.
Чтобы оценить материальные возможности нетрудоспособного человека старше 18 лет, его опекуну необходимо обратиться в суд.
Юридически ответственность за неуплату наступает, когда вторая сторона, представляющая интересы ребенка, направляет обращение судье. Поводы отсутствия выплат могут быть разными. Обычно их делят на две группы: умышленные и уважительные.
Когда это происходит умышленно, человек знает о своей ответственности, однако он уклоняется от обязанности и сознательно не желает выполнять долг родителя. Меры укрытия ответственности могут выражаться в том, что гражданин указывает ложные сведения, не предоставляет важные документы.
Ответственность за неуплату алиментов наступает даже в несвязанных с детьми случаях. Все направлено на то, чтобы должник осознал свои обязанности и смог их выполнить добровольно.
Алименты придуманы для того, чтобы у детей после развода родителей были созданы комфортные условия для жизни. Неплательщика ожидает наказание, и меры могут быть выбраны самые разные.
Встреча с неприглядной реальностью для неплательщика начинается со встречи с приставами. Они приходят домой к должнику и вызывают к себе в отделение, передав об этом уведомление.
За долги нарушителю грозит:
- запрет на выезд из страны, если долг составляет более 10 тысяч рублей;
- лишение водительских прав;
- уголовная ответственность, если 4 месяца не отправляет деньги;
- штраф;
- удержание части зарплаты;
- отмена родительских прав;
- объявление безвестно отсутствующим.
Рассмотрим эти случаи подробнее.
Арест имущества по алиментам
Горе-отца не раз пытались привлечь к административной ответственности, но ни одна из попыток не увенчалась успехом. Мнимая безнаказанность вскружила ему голову, и он перестал отвечать на телефонные звонки и электронные письма судебных приставов. Им пришлось объявить его в розыск.
Кто знает, как долго бы еще мужчину разыскивали, если бы не злосчастное для него объявление в интернете. Нынешняя супруга неплательщика алиментов разместила информацию о продаже принадлежащей ему квартиры, чем и воспользовался пристав. Созвонившись с продавцами и представившись потенциальным покупателем, он договорился о просмотре квартиры, в ходе которого арестовал принадлежащее должнику имущество.
Алиментщик получил предупреждение о том, что дальнейшее пренебрежение выплатой накопленного долга повлечет за собой продажу с молотка арестованной бытовой техники. Супруга должника заверила пристава, что долг будет погашен сразу после того, как на квартиру найдется покупатель.
Неплательщика алиментов могут выписать из квартиры. И для этого не обязательно копить огромный долг. Не выполняющий свои обязательства перед ребенком человек, который не выходит на связь с судебными приставами 12 и более месяцев, может быть признан безвестно отсутствующим по решению суда.
Допустим, есть мужчина, который не платит алименты и скрывается от судебных приставов. По истечении года с момента его подачи в исполнительный розыск мать ребенка имеет право обратиться в суд. По решению суда мужчина может быть признан безвестно отсутствующим, что позволит женщине оформить с ним развод в упрощенном порядке, а также, если она является собственником жилья, выписать неплательщика алиментов из квартиры. Жилье после этого ее можно будет обменять или продать без письменного согласия должника. Дети неплательщика, а также прочие его иждивенцы после признания его безвестно отсутствующим могут претендовать на получение ежемесячного пособия по потере кормильца.
Жилое имущество злостных неплательщиков алиментов может быть арестовано по решению суда. Как правило, для должников это является сильной мотивацией, чтобы спешно выполнить свои обязательства перед ребенком. Но если родитель и далее смотрит на них сквозь пальцы, то его квартиру продают на торгах для внесения полученных денег в счет алиментов.
При этом недвижимость выставляют на продажу по очень низкой по сравнению со среднерыночной стоимости. Остаться «в плюсе» неплательщик может в том случае, если сам продаст квартиру и с полученных денег рассчитается с долгами, которых, впрочем, лучше не делать вообще!
Обратите внимание, что единственное жилье должника не может быть подвергнуто аресту и продано, сколько бы нулей не было в сумме его долга. А вот если у человека в собственности есть два и более объекта недвижимости, то он очень рискует, уклоняясь от уплаты алиментов и общения с судебными приставами.
По нашему мнению, большинству должников не стоит опасаться лишиться единственного жилья за долги, особенно если площадь их жилья кратно не превышает:
- 30 м2 на жильца-одиночку;
- 20 м2 на одного человека, если семья состоит из 2 и более человек.
На данный момент отсутствуют какие-либо четкие критерии по отнесению жилья в разряд «роскошного». Определять «роскошность» единственного жилья и лишать его иммунитета может лишь суд, и исходить он будет, скорее всего, из разумных принципов:
- Дом 300 м2 на одного человека – это объективно много и есть риск, что кредиторы смогут добиться в суде реализации этого жилья взамен на более скромное;
- Квартира 80м2 на семью из 4х человек – это норма и переживать за, то, что Вы ее лишитесь за долги, не стоит.
Десятки тысяч россиян лишатся единственного жилья за долги в 2021 году?!
Приставы, ведущие производство по долгам, обязательно проверяют наличие у должника недвижимости. С этой целью делаются запросы в ЕГРНЕдиный государственный реестр недвижимости, где содержатся сведения обо всех объектах недвижимости, имущественных правах, обременениях.
Что сделает пристав, когда обнаружит квартиру или комнату должника:
- предложит неплательщику добровольно рассчитаться в течение 5 дней;
- проверит, какая жилая недвижимость принадлежит должнику на праве собственности;
- при неоплате долга вынесет постановление об аресте имущества, запрете на регистрационные действия с недвижимостью (арест допускается даже в отношении единственного жилья);
- если у должника одно жилье, то объект на реализацию не выставляется, если несколько — то все объекты кроме объекта, где зарегистрирован и живет должник, приставы могут отправить на торги;
- при отсутствии у должника имущества под реализацию пристав вынесет постановление об окончании дела, если долг невозможно погасить за счет доходов. Тогда можно подать на бесплатное банкротство в МФЦ, если сумма долга меньше 500 тысяч.
На реализацию могут выставить единственное жилье, если должник там фактически не проживает. Например, он может жить постоянно за границей, имея гражданство другой страны, или снимать помещение по социальному найму.
Если у должника несколько квартир, комнат или домов в собственности, начнется реализация через торги. При условии, что задолженность соразмерна стоимости объекта. За долг в 100 тысяч рублей квартиру и даже комнату продавать не будут. А вот за миллионные кредиты на торги выставят все объекты, кроме единственной квартиры, где фактически проживает должник и его семья.
Определить, в какой именно квартире живет должник, можно по факту регистрации (прописки), по опросу соседей, по другим признакам. Например, если одна или несколько квартир сдаются в аренду, то сам должник там явно не проживает. Все эти моменты будут проверять приставы.
Могут ли отобрать квартиру за долги по кредиту, если на нее зарегистрирован залог по ипотеке?
Могут, но только за долг по ипотеке, за счет которой куплена квартира, и если зарегистрирован залог. Это проверяется быстро и просто, сведения о залоге есть в выписке из ЕГРН. Но если взыскиваются долги, никак не связанные с ипотекой, то обращение взыскания на единственное жилье должника не допускается. Это является гарантией защиты интересов банка-залогодержателя.
В рамках судебного банкротства тоже продается имущество должника. Хотя порядок торгов отличается, правила исполнительного иммунитета будут теми же. Не могут забрать и выставить на торги единственное жилье, где фактически проживает банкрот.
В банкротстве квартиру с ипотекой тоже отправят на торги, даже если здесь просрочки нет, но банк участвует в банкротстве. Выручка с продажи залога достанется банку-залогодержателю. А если останутся деньги после закрытия ипотеки — их выплатят должнику, чтобы он купил другое жилье.
Если квартира не в залоге, то ее не продадут, даже если это дорогой и очень ценный актив — например, многокомнатная квартира в центре или в элитном пригороде.
Риск есть только в случае намеренного мошенничества банкрота. В 2021 году судебная практика признала законной продажу единственной квартиры при следующих условиях:
- в действиях должника усматривается злоупотребление правом (квартира приобретена после того, как заемщик брал займы и кредиты, особенно, когда объект куплен на заемные деньги);
- единственное жилье признается роскошным, если площадь квартиры существенно превышает социальную норму в 20 кв.м. на человека;
- кредиторы приобретут банкроту иное жилье в том же поселении взамен роскошной квартиры;
- реализация объекта существенно скажется на погашении долгов кредиторам.
Как видно, условия носят оценочный характер: что значит, существенно превышает норму — на три метра или в два раза? Как понять, что человек намеренно купил квартиру, чтобы вложить заемные деньги, если он платил кредиты, а потом начался кризис? Сколько должны выиграть кредиторы, и что считается тем же поселением — вся Москва или тот же муниципальный округ?
Оценку будет давать суд по обращению кредиторов и банкрота. Например, суд может не признать квартиру роскошным жильем либо прийти к выводу, что покупка жилья и долги не были связаны.
- При обращении взыскания за долги по ипотеке банк без проблем продаст заложенную квартиру. Ему достаточно подтвердить наличие зарегистрированного залога. Если после реализации квартиру и погашения долга будет остаток, деньги передадут должнику. Сохранить квартиру при взыскании долга по ипотеке практически невозможно.
- Если ипотеки нет, то единственное жилье за кредит не продадут, даже если суммы многомиллионные. Работает иммунитет — на торги пойдут гараж, дача, акции, машина, телевизор и фотоаппарат, но не жилье.
- Не могут забрать за долги квартиру по социальному найму. Такое жилье не принадлежит должнику, так как возникает только право пользования. Распоряжаться квартирой по социальному найму может только наймодатель (например, муниципалитет).
Случаи, когда забрали квартиру за долги по кредиту — это обычная практика для банкротства и исполнительного производства в отношении объектов кроме места проживания должника. Например, в одной квартире он живет, а вторую сдает. Вторая пойдет на торги через приставов или финуправляющего. Деньги выплатят кредиторам.
Бесплатная консультация0 ₽
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Действительно, действующая редакция ч. 1 ст. 446 ГПК РФ запрещает забирать за долги жилье, если оно у семьи одно и не в ипотеке, говорит депутат Госдумы Илья Осипов. Земельные участки, на которых расположено единственное жилье, тоже забрать не могут. «Именно этой нормой сейчас широко пользуются многие граждане, имеющие дорогие квартиры и большие долги,— продолжает депутат.— Доподлинно никому не известно, сколько граждан по факту скрывается от выплаты долгов, однако их немало, и нам надо помнить об этом». Он подчеркивает, что сегодня назвать точное количество должников невозможно, поскольку кредитные организации активно раздают кредиты и займы. И неискушенные заемщики не всегда могут рассчитать свои силы.
«Сегодня по-прежнему действует правило, что единственное жилье, если оно таковым и являлось, никто забирать не будет. Исключение составляют только объекты, приобретенные в ипотеку. И даже в этом случае банк просто так не заберет квартиру. Нужно как минимум судебное решение»,— поясняет руководитель отдела городской недвижимости НДВ Елена Мищенко.
Арест единственного жилья
Могут ли забрать квартиру за долги если в доле несовершеннолетний ребенок Характер невыплаты ипотечных взносов бывает разным. Кто-то не платит сознательно, считая, что банк не отберет ипотечную квартиры. Кто-то сталкивается с тяжелой жизненной ситуацией, а значит имеется нехватка денег на погашение залоговых обязательств. Пока новый закон не принят, действует ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Эта норма запрещает забирать за долги жилье, если оно у семьи одно и не в ипотеке . Земельные участки, на которых расположено единственное жилье, тоже забрать не могут.
Например, семья с ребенком живет в коттедже на Новой Риге с собственным футбольным полем во дворе, но не имеет другого жилья. Отец 10 лет не платит алименты на двух детей от первого брака и официально не работает. Родители взяли кредит на два Лексуса, но не платят его. По действующему законодательству приставы не могут заставить их продать дом или часть земли, чтобы погасить долги.
Признаки единственного жилья
Как доказать, что арестованная квартира или иное жилое помещение для должника является единственным жильем? Для этого должны учитываться следующие правила:
- пристав обязан запросить Росреестр о правах должника на недвижимость, либо выписку ЕГРН может получить сам должник, члены его семьи;
- обратиться взыскание можно на единственную квартиру в собственности, если должник и его семья владеют другой жилплощадью по договору соцнайма (такие вопросы неоднократно подтверждались судебной практикой);
- нельзя обратиться взыскание на квартиру, если у должника есть другая недвижимость, однако она непригодна для проживания.